青岛：失能老人，试水长期护理险

本篇文章3188字，读完约8分钟

核心阅读

到2016年底，中国60岁以上的老年人已达2.3亿，其中4000万是不能自理的残疾人和精神病人。他们大多由配偶、子女或亲属照顾，有些人选择长期住院，这给医疗资源和家庭带来很大压力。2016年，全国启动了长期护理保险制度试点，计划在1-2年内建立社会保险制度，保障长期残疾人的基本生活和医疗保健。青岛市率先实施了这一制度，探索了医疗保健与政企合作相结合的方法，为重度残疾老年人提供特殊护理、住院护理、家庭护理和巡回护理，为重度痴呆老年人提供长期、日间和短期护理，从而减轻其家庭负担。

截至2016年底，中国60岁以上老年人已达2.3亿。其中，4000万是残疾和精神错乱的老人，他们不能照顾自己，长时间卧床，甚至是植物人。根据中国保险协会发布的《2016年中国长期护理调查报告》，中国7%的家庭有需要长期护理的老年人，其中大多数由配偶、子女或亲属护理。一些老年人选择长期住院，浪费了专业医疗资源，增加了家庭负担。

为了应对这一养老难题，2016年，全国15个城市和两个重点省份启动了长期护理保险试点，计划建立社会保险制度，在一至两年内保障长期残疾人的基本生活和医疗保健。在国家启动试点项目之前，青岛从2012年开始率先建立这一系统。作为先行者，他们的探索对这一制度的推广具有积极的借鉴意义。

医疗和保健的结合？？？？？？？？？？？？

减轻家庭负担

在山东青岛福山老年公寓，92岁的丁奶奶过着平静而稳定的生活。五年前，老年人严重残疾，每月医疗费和护理费至少1万元。丁奶奶年老体弱。她一进入健康状态，她的家人就急着叫120救护车，这对能源和经济都有很大的压力。

2012年，青岛推出了覆盖城镇职工和居民的长期医疗保险制度。在基本医疗保险制度框架内，医疗和护理适度分离:基本医疗保险主要保障疾病的治疗，而长期医疗保险则侧重于保障残疾和半残疾老年人“保病”。青岛市社会保障局局长刘卫国介绍说，“照顾病人”可以分为四种模式。其中，"特别护理"是在二级和三级医院的重症监护室为严重残疾的老年人提供24小时特别护理；“住院护理”是指对患有各种慢性严重疾病、卧床多年、不能自理的患者进行的长期医疗护理。“家庭护理”和“巡逻护理”是由乡镇医院和疗养院的医务人员定期或不定期提供的医疗服务。

自2017年起，青岛市将重度痴呆老年人纳入长期护理范围，并在维护机构实施痴呆区域管理，由专业人员提供饮食护理、睡眠护理、排泄护理、情绪护理和心理干预等服务，以提高老年人的生活质量。「为痴呆症长者提供的服务分为长期护理、日间护理及短期护理，为痴呆症长者提供由数天至数十天不等的护理，让长者的家人得以休息。」刘卫国说道。

这一制度有效地减轻了残疾和老年痴呆家庭的经济负担。丁奶奶入住老年公寓后，每月只需支付约4000元的床位和生活费用，并可由专人和专业人员24小时看护。

在过去的五年里，青岛的长期护理保险体系覆盖了820多万人，累计支出12亿元，为近5万名平均年龄为80.4岁、最老的为100岁的老年人提供了护理，使1.5万名老年人能够体面地走完最后一程。在费用方面，90%的员工报销，60%到80%的居民报销，人均床日费用为56.2元，个人负担仅为4.2元，大大减轻了个人和家庭的照顾和经济负担。

保证基金从哪里来？刘卫国介绍说，以前医疗保险基金按一定比例分配到长期护理保险账户，然后将生活护理、功能护理和临终关怀纳入护理覆盖范围。因此，青岛市将探索多元化筹资机制，护理保险基金将从原来单一的医疗保险基金向单位、个人、金融、医疗保险等多渠道筹资机制转移。单位和个人缴纳医疗保险基金的比例分别为缴费基数的0.2%和0.3%。从明年开始，市财政每年将补助30元，每年筹资总额约为11亿元。

政府与企业的合作

吸引社会资本

长期护理保险项目委托给保险公司和养老机构，商业组织参与社会项目，实现社会效益和经济效益的双赢。

2015年8月，中国人民健康保险公司中标承办青岛市长期护理保险项目，负责成本核算和资金支付管理。社会保障部门在政策设计、资金筹集、监督评估和业务授权方面发挥主导作用。青岛市社保局合作发展处处长彭维表示:“两年的合作表明，保险公司的参与弥补了社保管理人员不足和管理方法落后的不足。政企合作是社会保障管理体制的改革和创新。”

目前，青岛市长期护理保险业务已经实现了应用、考核和服务的网络化和信息化。例如，随着医疗保健应用的引入，护理机构可以输入和上传长期护理保险申请人的各种信息和体检视频，社保机构可以通过网络系统实时完成受理和体检。

「残疾及精神错乱的长者是最需要社会照顾的弱势社群之一。人民健康参与“保微利”工程，是履行社会责任，引领企业发展。健康青岛分公司总经理陈表示，长期护理保险业务规模预计将超过1000亿元。

“在处理过程中，我们积累了大量的基础数据。基于这些数据，我们参与了山东等地长期护理保险项目的测算，为地方政府筹集资金提供数据支持。同时，还培养了一支包括政策研究、招投标谈判、运营管理、联合办公和制度建设在内的护理保险专业技术队伍。这种无形的财富更为珍贵。”PICC健康保险公司党委书记、总裁宋福星说。

护理保险制度的实施吸引了社会资本积极投资养老领域。青岛市定点护理保险服务机构的数量从最初的4家增加到638家，其中民营机构占95%，业务量占98%。

由于医疗资源的有效配置，医疗保险基金的使用效率也得到了极大的提高。五年来，青岛市社会住院和长期住院问题得到有效缓解。共支付护理保险基金12亿元，购买护理服务2100多万床日。据估计，同样的资金只能在二级和三级医院购买140多万天的住院服务。

解决弱点

温暖更多的老人

青岛市的长期护理保险制度取得了显著成效。然而，专家指出，从全国来看，我国长期护理保险仍存在制度基础不完善、经办管理专业化程度低、专业护理机构混杂、商业性长期护理保险市场培育不足等问题。

如何使长期护理保险保护更多老年人的日落？

“我们必须借鉴发达国家的成功经验，加快我国长期护理保险的立法进程。”宋福星指出，对于长期护理保险的功能定位，有必要避免重复养老保险与医疗保险的区别、先存后享等。，并从制度建立之初就对所有公众实行普惠制程度。

中国劳动和社会保障科学院院长金伟刚指出，从国际经验来看，要保证这一制度的可持续性，还应该采取多渠道融资的方式。“融资标准坚持适度原则，与当地经济水平、消费水平和服务水平相适应。并确保整体财务可持续性。”

除了促进立法和完善“保障基本和多层次”的制度设计之外，还必须建立统一的国家残疾和痴呆鉴定标准和长期护理技术规范。专家指出，目前，残疾和痴呆的识别标准分散在卫生、民政和地方标准中，急需整顿“条块分割”的状态。此外，只有上海和北京等少数地区制定了本地社区居家养老服务标准，但这些标准相对简单。由于供需双方缺乏规范和约束，社保机构和商业保险公司无法按照统一的标准进行理赔和费用补偿，难以利用保险机制调整养老服务体系模式。

专业人才的建设也很重要。按照国际残疾老人与护理人员3: 1的分配标准，我国目前至少需要1300万护理人员，但各类养老服务机构的服务人员不足50万，持证人员不足2万，人才缺口巨大。“青岛做得不错，但大多数服务人员的专业水平还比较低。”刘卫国认为，要依托高等护理院校的高职教育和专业护理机构，通过定向培养和联合培养，加快培养长期护理保险人才。

此外，应加强财政和税收支持政策，以鼓励社会资本投资于相关的养老金行业。

“为社会急需的护理人才的专业培训、家庭和社区护理服务、护理技术和信息系统的研发提供补贴和减税。”中国保监会人身保险监督司健康保险处处长李航认为，也可以参照企业补充医疗保险，对购买商业补充长期护理保险的单位和个人给予税收优惠。

《人民日报》(2017年12月15日，第13版)