来自金融标准市场实践的交流互动

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我们的记者杨毅

由中国外汇交易中心主办的iso 20022(金融服务:金融业通用信息方案)秋季年会如期在上海举行。来自世界各地的30多位金融标准化专家在本次年会上进行了有效的讨论和充分的交流。记者在会议议程上注意到，会议专门安排了会见市场。在采访中，记者了解到，安排“面市”环节可以为众多与会专家提供一个很好的交流机会，让更多的市场声音能够被听到。

在这一环节中，来自中国人民银行清算中心、欧洲实时支付组织网、美国标准组织x9、swift和瑞士银行间清算协会六个机构的代表分享了iso 20022标准在全球实时支付领域的市场实践。

中国人民银行清算中心的崔万民分享了iso 20022标准在中国清算市场的应用实践。据了解，中国人民银行清算中心在iso 20022的基础上开发了中国现代支付系统(cnaps2)和人民币跨境支付系统(cips)，并制定了两阶段工作计划。Cnaps2包括大型支付系统、银行网络互联支付系统和小批量支付系统。目前，cips系统有30多个直接参与机构和630多个间接参与机构。

来自欧洲实时支付组织网的专家分享了iso 20022标准在欧洲实时支付市场的应用实践。专家认为，iso 20022标准在实时支付市场的成功推广需要关注四个关键因素，即敏捷性和持续创新、设计和可用性，该方案应该真正解决“未解决”的问题，提供价值和优秀的团队。这位专家表示，在欧洲实时支付领域成功实施iso 20022的关键是简化复杂性，并通过语言本地化和提供全面的标准支持来“增强”用户的能力。据报道，蚊帐实现了全年全天候服务。2016年，人均交易量为28笔，2017年超过35笔，月平均增长率超过4%。

iso 20022标准在美国实时支付市场的应用实践是什么？美国标准组织x9的专家鲍勃·布莱尔分享了这一点。据报道，在实时支付领域，美国已经建立了治理框架，并强调协同作用，从而促进了行业的整合和发展。美国联邦储备银行制定了快速支付效应标准，从普遍性、速度、效率、安全性、可治理性和合法性六个方面描述了利益相关者的需求。它可以用来评估更快的支付解决方案，并作为支付行业的创新指南。

鲍勃·布莱尔说，为了跟上数字经济的步伐，配合美国联邦储备银行的工业工作，美国清算中心正在建设一个工业清算和结算系统，以支持美国的实时支付业务。金融机构可以利用实时支付的一系列功能，为零售和企业客户提供独特的服务。在消息处理能力方面，实时支付系统的消息处理特性将为业务和支付的整合提供基础；在技术层面，美国清算中心已经与第三方服务提供商、渠道提供商、网关提供商、测试公司和初始应用开发商等技术公司联系，共同构建实时支付生态系统。

来自swift的专家分享了swift在实时支付方面所做的新工作。这位专家说，目前，快速支付正在以比预期更快的速度在世界范围内迅速传播。中国、印度、瑞典等国的实时支付系统已经启动，澳大利亚和北美的实时支付系统也在建设中。以澳大利亚为例，swift为澳大利亚提供涵盖所有服务的集成解决方案，集成电子商务、供应链和政府平台，提供事后确认功能，具有互联互通性，并为汇款信息提供支持。

此外，swift为构建泛欧支付系统提供了多种解决方案，如泛欧地区国家的国内支付系统；欧洲自动票据交换所框架，即跨境支付系统；x-border下国家间清算和结算机制(csm)的直接连接系统。

“实时支付消息处理的关键设计原则包括支持重用和利用现有基础设施和流程；多个清算和结算机制的连接可以通过单个连接器连接多个服务；不会过时的技术将支持未来的行业和技术发展。”斯威夫特的专家说。

来自瑞士银行间清算协会的专家分享了瑞士iso 20022标准的实时支付应用实践。六位专家表示，就统一支付渠道的重要性而言，无现金支付的增长要求支付渠道的可靠性、有效性和过时性，统一支付渠道的重要性日益突出。