金融支持制造业转型升级的“无锡样本”

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编者按近年来，无锡制造业表现强劲——2017年有12家企业入围中国制造业500强，24家企业入围中国制造业500强，连续11年位居江苏省首位。制造业是实体经济的核心。近年来，无锡金融业积极加大支持力度，优化金融资源配置，降低企业融资成本，为当地制造业转型升级、提高质量和效率提供了强有力的金融保障。它的经验值得学习。

我们的记者王峰

通讯员朱民周海平

11月17日，寒流侵袭了无锡，长江以南的一座古城。寒冷的冬雨淅淅沥沥地下着，气温降到了零。“冬天来了，请穿上衣服”的关爱话语不时掠过微信朋友圈。然而，在中国人民银行无锡市中心支行五楼会议室，一个关于金融支持无锡制造业发展的研讨会正在举行。与会者踊跃发言，气氛非常热烈。

“近年来，无锡金融业积极支持市委、市政府提出的‘工业强市’战略规划，牢牢把握金融服务实体经济的本质要求，全力支持地方实体经济发展。在金融的强力推动下，无锡制造业呈现出明显的回暖势头。今年前三季度，大型工业增长速度达到17.1%，工业增加值增长速度达到8.6%，创五年来新高。”PBOC无锡市中心支行行长何民峰告诉记者。

政策指导

“大参观”促进新需求

无锡是中国民族工业和乡镇工业的摇篮，也是苏南模式的发源地。制造业一直是这个城市的支柱产业。然而，目前无锡传统制造业面临着产业产能过剩、土地因素制约等瓶颈。在技术改造和产业升级方面，融资需求强劲。此外，R&D对新兴产业的投资和科技成果转化也对金融服务提出了新的要求。对此，中国人民银行无锡分行紧紧围绕无锡“工业强市”战略和制造业转型要求，先后制定发布了《无锡银行业促进信贷增长服务实体经济若干办法》和《金融支持无锡现代产业发展新高地建设实施意见》，引导金融机构把握转型要求，突出对全市实体经济特别是先进制造业、科技创新和新兴产业的支持。同时，加强窗口指导，定期召开金融支持制造业会议，加强情况通报、工作交流和任务部署，推动金融机构更加重视支持制造业发展。

为发挥窗口的导向作用，明确金融支持制造业的导向要求，中国人民银行无锡分行开展了“以心接人、以企强市”的大规模走访，组织全市20多家金融机构进入制造业企业聚集的惠山区和锡山区，推动金融机构与制造业企业面对面交流谈判，为来访企业提供点对点融资对接服务。今年以来，全市金融机构与900家制造企业的银企合作意向已达138.5亿元，有效提高了金融供给能力，促进了制造贷款的持续回收。同时，对外向型企业的实际经营、资本运营和外汇服务需求进行了深入调查。全市金融机构走访了3100家出口企业，帮助企业解决了1083个问题。

在此基础上，中国人民银行无锡分行发挥货币政策工具的导向作用，有效运用再融资、再贴现等货币政策工具，支持小微企业和新型农业经营主体低息贷款，促进融资成本降低。截至第三季度末，共向419家中小企业发行再贴现2580张，金额50.15亿元。贴现票据倾向于小面额和低利率。再贴现票据的平均票面价值仅为194万元，票面利率低于经办银行当月贴现票据的加权平均利率；共发放小额贷款1.8亿元，惠及21家小微企业，加权平均利率仅为5.34%。今年10月，全市金融机构人民币贷款加权平均利率为5.24%，比全省平均水平低0.45个百分点。

为加强政策引导，无锡银监分局陆小康告诉记者，2016年，无锡银监分局率先发布了《无锡银行业实体经济监管评估办法》。评估指标包括3个方面20个子项目，涵盖信贷投资。资产质量、重点项目支持、金融创新、业务合规、企业减负等客观反映了银行业金融机构服务实体经济的质量和效率，每季度评估一次，得分较低。为支持小微企业发展，还出台了小额金融服务专项指导意见，实施了小额信贷差异化监管政策，并单独列出小额信贷计划，完善了尽职调查豁免制度。

在中国人民银行无锡中智支行的大力引导下，自去年12月起，全市金融机构制造业贷款连续10个月恢复正增长。截至今年9月底，全市制造业贷款余额为2959.69亿元，同比增长7.47%，占行业贷款的28%，继续保持行业最高比例；与年初相比，增长167.61亿元，同比增长300.77亿元，保持持续稳定增长。

部门联系

“大对接”形成新的协同效应

要支持制造业的发展，我们不能单靠一个单位去争取，而是要社会各界携手合作，齐心协力，形成一股庞大的合力。中国人民银行无锡分行副行长黄华告诉记者，多年来，分行加强了与行业主管部门的融资信息对接，建立了白名单制度和融资信息服务机制。政府行业主管部门每年将适时发布年度重大项目、重点工业投资项目、重点智能改造项目、科技企业、文化企业、物联网企业等重点项目、新兴工业企业名单，推动金融机构为优质企业和项目提供优先信贷支持。今年年初，向金融机构发布了“100个重大项目”、“100个重点产业投资项目”、“100个重点智能改造项目”三百个优质项目目录数据库，引导金融机构加大对无锡优质项目和企业的有效信贷支持。同时，我们将与信通部合作，做好银企授信工作，增强银企对接的有效性。今年以来，全市32家金融机构推进信贷合作意向达到1601亿元，涉及企业和项目1886个，涵盖大型企业、新兴产业、技术改造、小微企业等领域。

同时，无锡银监分局还组织银行进入乡镇和园区，开展银企对接活动。今年，他们先后赴宜兴冠林、新泰科园区对接，25家银行与298家企业签约，授信24亿元，其中203家为首批贷款企业。

“支持制造业转型升级是无锡市经济和信息化委员会的一项重要任务。为了支持制造业的发展，降低向桥梁转移贷款的成本，我们积极推进全市中小企业应急基金的建设。”无锡市经济信息委员会主任郭波表示，仅今年以来，全市所有金融机构利用政府贷款平台办理中小企业贷款业务3166项，贷款金额287亿元，保持了企业的稳定发展。据了解，今年以来，无锡工业经济保持了相对强劲的发展态势，产值、增加值等主要工业指标增速创新高。

为进一步发挥金融资金的风险分担和缓解作用，扩大制造业等领域对中小企业的信贷投入，中国人民银行无锡中智支行积极提出缓解中小企业融资担保困难的建议和意见，并向市政府专题提交了《关于解决企业融资担保困难的建议报告》，为增加中小企业有效信贷供给创造了良好的政策环境。在中国人民银行无锡市中心支行的大力推动下，市政府整合建立了10亿元规模的中小企业信用担保基金，建立了政府、银行和担保机构之间的风险分担机制，为各类中小企业提供一定比例的风险补偿，增加中小企业的融资渠道。中国建设银行无锡分行、江苏银行无锡分行等金融机构与担保公司合作开展“锡信用”风险补偿贷款，支持48家中小制造企业，金额1.17亿元。贷款利率只提高了基准利率的10%。

黄华表示，为引导全市银行业金融机构大力发展绿色信贷，积极支持绿色经济发展，中国人民银行无锡分行与当地环保和银行业监管部门建立了企业环境信息共享机制，实现了企业环境行为评价等级信息、企业环境风险等级信息和环境行政处罚信息共享。截至9月底，全市银行业金融机构对优秀(绿色)和良好(蓝色)环境信用企业贷款1794.24亿元，比年初增加142.65亿元；环保信用差(红)和极差(黑)企业贷款6.28亿元，比年初减少5.63亿元。与此同时，中国人民银行无锡中直支行会同市总工会组织了一场以“提高制造业金融服务质量和效率”为主题的劳动竞赛，并被列入全市重点行业年度立功劳动竞赛。2016年，评选出1家金融机构、4家金融机构部门(支行)和5名金融机构员工获得集体和个人荣誉，更好地引导金融机构优化调整信贷结构，加大对制造业转型发展的金融支持。

在政府和监管部门的推动下，民生银行无锡分行提出了“公司业务转型发展，银行服务回报源”的战略规划。为了支持实体经济，先后开展了“百户即时”、“百户放飞”、“百户民营”等活动，累计新增实体信贷客户102家。

优化结构

“大创新”提升新服务

创新是推动经济发展的内在动力。为引导全市银行业机构加强金融业务、产品和技术创新，积极支持产业转型升级、实体经济重点领域和薄弱环节的金融服务需求，中国人民银行无锡中智专门开展了全市银行业机构“一行一品”特色融资项目选择活动，突出了有效性、可重复性和创新性。“一行一品”金融服务创新项目共筛选出30种金融产品。

同时，中国人民银行无锡市分行会同经济信息委、银监分局建立并运营“无锡小微企业金融服务平台”，加强行业金融政策和融资需求的信息共享，促进融资需求的网上对接和线下匹配。截至第三季度末，35家金融机构共发布227种金融产品，融资32.91亿元，其中信贷6400万元。为解决小微企业融资担保问题，大力发展供应链金融，应收账款融资达到1435亿元，充分发挥核心企业在小微企业融资中的信用优势。

中国农业银行无锡分行副行长周学军表示，为解决制造业小微企业融资难的问题，中国农业银行无锡分行主动适应经济转型，创新金融产品，并于2010年率先在中国成立了首家大型银行专业技术支行。根据小微企业“轻资产”的特点，专门设计了专利质押、软件版权质押、股权质押、个人信用担保等独家担保方式，先后推出金科通、苏克贷款、苏威贷款、科技成果产业化贷款、物联网保险贷款等创新产品，向300多家中小科技企业发放了30多亿元“斯克贷款”。

在此基础上，无锡中智还创新贷款担保方式，鼓励金融机构在房地产抵押、第三方担保等传统抵押担保方式的基础上，大力发展应收账款融资、供应链融资、知识产权、收益权、股权等新的抵押和质押方式。在无锡制造业发展金融支持座谈会上，中国银行无锡分行公司部总经理吴专门介绍了我行外贸企业出口退税账户，推出“中行退税”产品，支持51家外贸企业1.33亿元；江苏银行无锡分行张毅总经理介绍了大数据技术的运用，依托诚信纳税、公积金缴纳等数据信息，推出了“税务电子金融”、“黄金电子金融”等纯信用产品。截至第三季度末，全市金融机构通过股权质押、专利质押等新的抵押方式发放的生产性贷款余额同比增长32.79%。

鉴于制造业企业在M&A、创新和贸易活动中对M&A融资、股权融资和贸易融资的需求日益增加，中国人民银行无锡中智支行引导金融机构大力发展M&A融资、投贷联动和贸易融资等资本服务，并督促金融机构加大对外资M&A和优质制造业企业重组的信贷支持。在中国人民银行无锡市分行的推动下，中国农业银行无锡市分行向GCL集团、华虹集团、洪都集团旗下的制造企业发放了21.3亿元M&A贷款。此外，中国人民银行无锡中智引导符合条件的银行业金融机构积极探索为企业创新活动提供“股权+债权”的融资服务模式，推动南京银行无锡分行参与江苏天南节能科技有限公司2%股权，给予企业3000万元授信额度支持；上海浦东发展银行江阴支行将17.38亿元生产性贷款转换为内部会计价格较低的贸易融资产品，帮助企业降低融资成本。