“一站式”与 “跑一次”

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日前，在广东省从事快递业务的钟先生赶回家乡浙江省桐庐县峨山民族乡，向桐庐农村商业银行峨山支行申请贷款20万元，准备作为经营快递网点的预付款。根据前几年的贷款经验，他总是先在网点提交贷款申请，然后等待客户经理的回复，然后与客户经理约定贷款发放时间，前后进行几次。因此，这次他打算用三天时间申请贷款。但令他吃惊的是，这次他只花了一个多小时，只去了一次分行网点，卡上印着20万元的贷款。

近年来，桐庐农村商业银行围绕农户仓库建设、信贷流程优化、普惠站(点)建设，积极探索“一站式”信贷模式，解决当前农户小额贷款“短板”、工作复杂、管理强度大、农户多次往返贷款等问题。满足农民和个体工商户“短、小、频、急”的融资需求，实现农民小额贷款

让数据“运行”

依靠互联网技术，“最多运行一次”的服务侧重于“睡眠”数据。全面启动“普惠快递”业务系统，建立全民数据仓库，让数据代替人“跑”。

“普惠快递”业务系统将客户信息采集、客户综合评价、信贷业务审批等独立业务流程深度整合，优化了小额信贷客户的信贷运作流程，可以一次获得客户信用评级、信用额度、利率定价三项结果，实现了小额信贷“一站式”业务的新业务模式。只要客户经理将客户的业务需求、基本信息、经营状况等信息录入“普惠快递”系统，系统就会自动、准确、快速地收集客户的年平均存款、银行贷款、中间业务启动等信息。，最终形成完整的普惠金融客户信息表并保存在系统中，为后续实施普惠金融客户综合评价提供基础数据。正常情况下，小额贷款客户只需提供身份证、户口簿等基本信息，有效提升了客户办理贷款的体验。

为了让普惠快运走进千家万户，桐庐农村商业银行进行了三级联动，接受了所有客户的信任，签订了合同。建立县、乡、村三级联动机制，建立良好的普惠金融格局。表面上，召开由县委、县政府发起的普惠金融推进专题会议，转发普惠金融文件；全纳金融现场会议在各乡镇街道网上召开，成立了县、乡镇、村协调服务领导小组，协调和负责全纳工作。开展全村信息采集和授信工作，全村采用“批量简易授信”方式。全村发放三年内可回收的丰收小额贷款卡，授信额度10000-200000元，实现直接贷款；以点带面，以服务点为联通村级服务环节，与两个村委会和协调人建立三方合作，持续深入开展普惠推广，达到“一户一访，一个电子信息，一次普惠宣传”的效果，实现农民“了解普惠、享受普惠”的目标。

使过程“简单”

在传统的信用模式下，客户寻找客户经理、提供信息、签署合同和批准贷款是很常见的。当客户经理与管理部门会面时，他会出去接受培训和学习，贷款需要等上三五天。在“等待”的过程中，客户处理贷款的经验通常会大大减少。因此，桐庐农村商业银行通过“一加一减”优化贷款服务，以减少客户在这一过程中花费的时间。

加速度。桐庐农村商业银行依托移动办公系统，优化调整了人员配置模式，建立了岗位、职责、操作前后分离的贷款业务运营模式，即前台经理负责贷款业务的调查和审批，后台经理负责贷款受理和申请数据的录入和维护。只要前台经理的信息收集完成，贷款开始，后台经理就可以进行贷款操作。通过这种垂直业务运营模式，前台经理可以随时随地借钱，后台经理可以在网点办理信贷业务，客户将不再有“白跑”、“空”等现象。

简化流程。在现行贷款办理模式下，本行进一步整合合同文本，实施贷款申请、调查报告、贷款风险评估、贷款审批表“四位一体”，免去了客户签约的麻烦，简化了信贷档案。

让网站“着火”

为了让人民至少可以经营，他们可以享受金融服务而不用离开村庄。近年来，本着“支农、惠农、惠农”的原则，在没有固定银行网点和自动取款机的自助终端上，按照“一个品牌、一个代理、一个电话、一个系统、一套指令、一套账户、一台存取款机、一个便捷的自助终端、一套同时优化小额存取款、转账报销等核心业务， 服务站(点)通过增加发放小额贷款、签订金融合同、市民卡充值、绑定智能医疗服务等功能，基本形成了“基础金融服务+电子商务物流+政府信息咨询+n服务”的模式。

网站功能优化后，网站的管理机制也在升级。为提升现场协调员的信息和宣传作用，我行实施了“1+n”网格管理服务模式，即“一个客户经理+n个段内服务现场代理人”组成团队，合作开展综合基础服务和业务营销，共同分享劳动成果，充分挖掘代理人的服务潜力，实现服务现场代理人从“配角”向“主角”的转变。