我国金融基础设施建设取得重要进展

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建设高效、透明、规范、完整的金融基础设施对经济发展具有重要作用。2008年国际金融危机爆发后，国际社会高度重视金融基础设施建设，达成广泛共识。

十八大以来，我国金融基础设施建设取得重要进展，支付体系不断完善，信贷市场发展和社会信用体系建设不断推进，金融消费者权益保护取得显著成效，为金融体系稳定运行奠定了坚实基础。

付酬制度

形成了“四梁八柱”的顶层设计

支付系统是我国的核心金融基础设施之一，是金融业乃至整个国民经济的基础。五年来，中国支付清算系统建设以“一年一制”的速度快速推进，在较短时间内达到了世界先进水平。

自2012年以来，中国人民银行对国内支付和跨境支付安排进行了统筹规划，不断完善中国支付清算体系。2013年10月，中国第二代支付系统上线，建立国内社会资本流通网络枢纽；2015年10月，人民币跨境支付系统(cips)投入生产并投入使用，为跨境资本流通的大动脉铺平了道路。截至2016年底，第一阶段人民币跨境支付系统有28个境内外直接参与者和512个境内外间接参与者，覆盖78个国家和地区，基本覆盖全球开展人民币业务的国家和地区。

针对非银行支付机构与商业银行业务成本高、清算效率低的现实问题，中国还积极构建支付机构网络支付清算平台，为支付机构提供统一透明的资金结算服务，这在中国支付行业发展史上，乃至金融基础设施建设发展史上都具有划时代的意义。

上海证券交易所成立于2016年12月8日，是集票据交易、登记托管、清算结算、信息服务于一体的全国统一的票据交易平台，极大地提高了票据市场的透明度和交易效率，激发了市场活力，更好地防范了票据业务风险。

随着大规模的系统建设，支付领域的系统也在不断完善。2015年12月，中国人民银行发布《非银行支付机构网络支付服务管理办法》，对个人银行结算账户实施分类管理，对支付机构实施分类分级监管。

此外，农村支付服务环境继续改善。截至2016年底，农村金融机构开立银行账户1823.07万个，个人账户35.61亿个；共发行银行卡25.52亿张，人均2.8张。中国人民银行支付清算系统覆盖11.84万个农村金融机构网点，覆盖率为93.46%。帮助农民取款的服务点有983，400个，覆盖531，700多个行政村，行政村覆盖率达90%以上，村平均拥有率为1.8。农村居民可以不离村办理基本金融服务，逐步享受与城市居民同等的基本金融服务。

信用信息系统和社会信用体系建设

规范有序发展

五年来，中国不断完善征信法律法规，推动建立覆盖全社会的征信体系，提高监管力度和有效性，大力开展征信宣传教育活动，加强与相关部门的协调，营造良好的信用环境。

2013年，国务院颁布实施《信用信息产业管理条例》，信用信息产业发展步入法制化轨道，这是保护信息主体合法权益、引导信用信息产业规范发展、促进社会信用体系建设的里程碑。条例颁布以来，中国人民银行出台了一系列配套制度和行业标准，如《信用信息机构管理办法》、《信用信息机构监管指引》、《企业信用信息机构备案管理办法》，始终将保护信息主体的合法权益作为制度设计的出发点和落脚点。

同时，中国积极推动证券公司、保险公司、小额贷款公司、融资担保公司等非银行金融机构进入全国金融信用信息基础数据库，推动非金融信息有序收集，研究各类非金融机构进入数据库的可行性，不断扩大数据库覆盖面。截至2016年底，该数据库共收集了9.1亿自然人信息、2210万企业和其他组织信息，收集了50.6亿非金融信用信息。

在信用信息系统建设取得丰硕成果的同时，信用体系建设也在稳步推进。自2014年以来，中国人民银行先后发布了《关于加快小微企业和农村信用体系建设的意见》、《关于全面推进中小企业和农村信用体系建设的意见》、《中小企业信用信息指标》、《农民信用信息指标》等。一、全面部署和规范中小企业和农村信用体系建设，推进中小企业信用体系建设与“双创新”挂钩，推进农村信用体系建设和精准扶贫，着力缓解

截至2016年底，261.14万家中小企业得到补充和完善，1.72亿户农户建立了农户信用档案。47.16万家中小企业和9248万农民获得银行贷款支持，贷款余额分别达到10.5万亿元和2.7万亿元，同比分别增长5.3%和9.3%。

金融信息技术

改革和创新的步伐正在加快

十八大以来，我国金融信息技术信息化建设加快转型，支付技术创新和应用规范化，新技术研究和金融标准化创新进一步推进。此外，金融标准化的改革和创新也在不断深化，金融标准修订清单管理体系已经建立。

“未来金融技术的发展和创新应更多地关注金融中后台，关注技术对金融基础设施的变革，并可能在未来中国的金融供给方改革乃至中国的全球金融竞争中发挥重要作用。”中国社会科学院金融研究所助理所长杨涛说。

2017年6月，中国人民银行发布了《中国金融业信息技术第十三个五年发展规划》。规划强调，“十三五”期间，金融业应全力支持深化改革，积极借鉴国际先进经验，推进创新和包容性发展，坚持安全与发展并重，重点协调对系统重要性金融机构、金融控股公司和重要金融基础设施的监管，协调金融业综合统计，推动信息技术发展。规划确立了“十三五”期间金融信息化工作的发展目标，包括金融信息基础设施的国际领先水平、信息技术对金融创新的持续带动、金融业标准化战略实施的全面深化、金融网络安全体系的完善、金融信息技术治理能力的显著提升。

金融消费权益保护

基础工作取得新进展

五年来，金融消费者权益保护和法律法规建设取得重要进展。2015年，国务院发布《关于加强金融消费者权益保护的指导意见》和《促进普惠金融发展规划(2016-2020年)》，建立和完善金融消费者权益保护的监督机制和保障机制，建立具有中国特色的普惠金融指标体系。随后，制定了《促进普惠金融发展规划(2016-2020年)》分规划，积极推动地方政府出台普惠金融发展规划或指导意见，为地方普惠金融发展提供指导。

与此同时，中国人民银行推动将金融知识纳入国民教育体系，并开始更新《金融知识普及读本》。积极开展20国集团普惠金融全球合作伙伴的相关工作；研究制定2016年五大主题，即“数字普惠金融”、“普惠金融数据库和指标体系”、“中小企业融资”、“开放金融服务最后一公里”和“加强金融消费者保护和教育”。颁布20国集团数字普惠金融先进原则，更新20国集团普惠金融指标体系，制定20国集团中小企业融资行动计划实施框架。

此外，“12363金融消费者权益保护咨询投诉电话”运行顺畅，金融消费者获取信息和投诉纠纷的渠道更加畅通。《金融消费者权益保护信息管理系统》初步实现了金融消费者投诉分离和转移的电子化和规范化。金融消费纠纷非诉讼第三方解决机制试点深化。上海、广东、陕西、黑龙江四省调解组织试点建设和山东、广东调解组织试点建设取得一定成效，金融消费者投诉分类标准试点应用达到预期目标。

据统计，2016年共受理金融消费者投诉18，689起，结案16，954起，结案率为90.72%。