山西银监局：抓好金融工作痛点难点 夯实经济企稳回升基础

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9月19日，银行业第131次例行记者会在北京召开。山西银监局副局长王志刚以“深化供给侧结构改革为抓手，大力支持山西综合改革试验区建设”为主题。山西银监局积极引导银行业紧紧围绕“三比一、一减一补”任务，大力支持山西综合改革试验区建设，深化银行业服务实体经济系列活动，差异化信贷政策服务降低产能，探索实施市场化债转股。

新闻发布会上，王志刚介绍了银行业在金融工作中所做的工作及取得的相关成绩。目前，在监管的引导下，银企双赢的信心和银行“雪中送炭”的责任感不断增强，为山西经济的稳定和复苏奠定了坚实的基础。

债转股工作已逐步进入实施阶段

在回答记者关于探索市场化债转股的提问时，王志刚表示，截至今年7月底，7家银行和7家企业已达成1120亿元的市场化债转股意向，并已获得总行374亿元的批复，资金到位158亿元。全省债转股工作逐步进入实施阶段。

“为贯彻落实国务院关于降低企业杠杆率和推进银行债转股市场化的意见和要求，山西银监局加强政策引导，推进银行业债转股市场化。”王志刚表示，上述158亿元已经到位，其中工行与TISCO集团一期债转股项目40亿元，建行与焦煤集团市场化债转股项目118亿元。

据了解，山西市场化债转股签约规模较大，但实际落地金额相对较低。主要原因是市场化债转股在实施中还存在一些困难和问题。

王志刚从六个方面进行了解释。首先，由于本次债转股的对象主要是国有企业，实施债转股涉及国有股变更，需要履行企业内部流程和SASAC审批流程，耗时较长，部分债转股项目被推迟。其次，一些大型国有企业拥有从银行获得低成本资金的优势。债转股实施后，股东数量增加，股权被稀释，参与债转股的热情不高。第三，该行对债转股的理解存在偏差。参与债转股的目的不是长期持有，而是在企业经营状况好转后实现退股和获利，这就导致了“清股实债”的问题。第四，从投资后持有期管理的角度来看，持有期收益的确认并不容易，参与者通过资金转股后在收益计算和利润评估上会面临困难。第五，债转股可以通过上市、并购、全国中小企业股权转让制度和区域股权市场交易等方式进行转让和退出。然而，我国尚未建立完善的多层次股权交易市场，上市和退出仍存在很大的不确定性。第六，虽然债转股在短期内有利于降低企业的杠杆率，但由于缺乏对企业负债的约束机制，如果企业继续扩大负债规模，债转股的效果会大大降低。

中国工商银行陕西省分行行长陆琴补充称，银行债转股主要通过理财资金进行投资，但今年的资金成本相对较高，因此在这项业务的运作中，降低杠杆和降低成本之间存在一定的矛盾。在这方面，银行和企业都在寻找资本成本的下降窗口。此外，本轮债转股正秉承市场化和法制化的要求。目前，所有银行都在探索最合适的模式。在探索的过程中，有些模式进展缓慢。陆琴说:“根据国发54号文件的要求，债转股首先要把企业的债权转让给执行机构，执行机构再把债权转为股权。然而，在实际操作过程中，一个企业经常会遇到几家银行的债权。按照这样的要求，执行机构和一些机构谈债权转让，效率会受到影响，转让价格和转让方式也会受到很大影响。”

王志刚表示，下一步，山西银监局将督促辖区内银行业加快已签署的债转股协议的资金落地，引导债转股资金流向发展前景好、但遇到暂时困难的优质企业，帮助企业渡过难关，禁止技术落后、产能过剩的企业参与债转股。

积极实施去产能

“2017年，山西的产能削减任务是关闭18个煤矿，削减1740万吨产能，削减255万吨钢铁产能。”王志刚表示，在这一过程中，银行业金融机构积极落实担保与控制的信贷政策，对产能不足的信贷服务要求进行分类和压缩，扬长避短，支持产能较高的新增贷款，减少现有产能贷款。同时，继续重点帮助7家省级煤炭企业缓解资金困难，新增中长期专项贷款244亿元，用于7家省级煤炭企业转型升级，占7家省级煤炭企业中长期贷款的53%。为应对2017年18个煤矿的关闭和退出，退出或集团承担了34亿元的增容贷款；针对钢铁产能不足，全面排查和化解产能落后钢铁企业的信用风险，基本确定贷款主体。

在具体做法上，山西银监局确立了分类政策、保证控制、推进供煤侧结构改革的工作思路，安全有序地开展了煤炭减容金融债务处置工作。

一是扬长避短，引导银行业金融机构根据信贷政策分类压缩信贷服务需求，保护和控制产能，支持新增产能贷款，重点帮助7家省级煤炭企业缓解资金困难。新增7家省级煤炭企业转型升级中长期专项贷款244亿元，其中7家省级煤炭企业中长期贷款占53%。此外，为促进“僵尸企业”的债务处置，本集团还提取或承担了34亿元的产能削减贷款。

二是进一步完善债务委员会工作机制，加强内部协调，坚持同步进出机制，落实授权授信协同行动，建立债务委员会工作台账，监督债务委员会主席单位履职情况，促进234个债务委员会有效运行。截至今年6月底，已有73家企业获得了债务委员会的帮助，债务重组弱化的风险金额为44.22亿元，贷款展期为832.17亿元。

第三，建立逃废债务的联合处罚工作机制，加大对关闭和退出煤矿、淘汰落后产能时恶意逃废银行债务的不可信赖企业的打击力度。建立执行案件、逃废债务企业工作台账，对逃废债务企业实行“黑名单”管理。组织银行业金融机构签署《合作惩治逃废银行债务公约》，建立认定申报、动态管理、信息共享、联合处罚等机制，依法对逃废债务当事人采取联合惩戒措施，实现行业协同行动。全省银行业金融机构共举报恶意逃废债务企业117家，涉案金额69.9亿元，15家逃废债务企业已通报相关银行。

四是指导山西省银行业协会在全省开展“四批”专项活动。对于通常违背承诺或逃避银行债务的借款人，在银行业金融机构内“通知一批”；收集逃废银行债务案件和逃废银行债务名单，并在银行业协会网站及相关媒体上“公布一批”；请法院执行委员会将不成功的案件列为“监督一批”；对于公开逃废银行债务的借款人，银行业协会和银行业金融机构将从授信、贷款、信用卡申请、支付结算等方面进行限制和处罚，并“制裁一批”。