比拼线下交付能力 各路资本抢食汽车金融

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谁是最热门的消费金融领域？

这无疑是汽车金融！如今，只要看看四大互联网巨头百度、阿里、腾讯、京东在汽车金融领域的活跃布局，就能看出这个行业的火热程度。

虽然“钱”的场景很大，但不是每个人都能在其中找到金子。如果你想在互联网汽车金融领域取得突破，你必须有资金、人脉和强大的技术能力。

对离线交付能力的竞争

截至2016年底，中国汽车数量已达到1.94亿辆，比2010年增长113%。据国家信息中心称，到2020年，这个数字将达到2.5亿。

相应地，2016年和2017年，汽车金融的渗透率继续上升。据不完全统计，中国汽车金融的普及率已达到35%至40%。然而，与发达国家50%以上的金融普及率相比，中国汽车金融仍有很大发展。

面对广阔的市场空，各种力量资本咆哮，batj试图抓住汽车金融相关领域的第一次机会。

近日，京东金融子公司白质宣布正式推出汽车生活一站式金融服务——“小白车”，并联合推出“一年一用，可退可换”的新型汽车信贷产品。这也是JD.com继2015年在Yiche.com投资约13亿美元，并向专注于汽车金融互联网平台的车易子公司宜欣资本注资2.5亿美元后，在汽车金融领域再次推出的一大举措。

如今，从事汽车贷款业务的平台越来越多，行业竞争日益激烈。对此，京东金融消费金融事业部总经理曲力在接受《国际金融新闻》记者采访时表示，小白汽车的核心竞争力之一在于其配送能力。“当我们与第一汽车贷款公司合作时，包括后来选择合作伙伴时，我们都强调汽车有库存，我们不希望客户等待太久。事实上，在客户使用本产品之前，包括许可程序和保险程序在内的所有程序都已完成，基本上可以立即开车离开。”。

苏宁金融研究所互联网金融中心主任薛洪言表示，并非所有的共同金融平台都有能力参与这场金融战争。薛洪言向《国际金融新闻》记者指出，“车贷业务属于典型的重经营模式，门槛很高，因为它不仅涉及网上金融服务，还涉及有线电视下的实物车源支持。在新车交易市场，4s店已经掌握了新车的供应，占据了市场的绝对优势。新车消费贷款通常只适合资本成本较低的金融机构。”

显然，要想在汽车金融领域获得份额，强大的金融实力和强大的线下合作与资源是必要条件。

风险控制决定定价权

然而，金钱和人脉似乎不足以取胜。在金融技术时代，技术能力和服务往往是成败的关键。

曲力表示，虽然整个汽车金融行业参与者众多，模式相对固定，但随着基础客户消费的升级，未来这一业务仍有足够的空空间。

“我们的核心客户群是年轻人，所以我们必须牢牢把握年轻消费群体的特点。”瞿力指出，“事实上，在20岁到30岁之间，需求变化最大。我们必须考虑客户更换汽车或继续租赁并继续使用金融中转服务的可能性。这是多种金融模式的结合。”

随着互联网汽车金融的日益普及，这一行业的风险已经开始积累。业内许多人认为，在目前的汽车信贷监管中，对经销商欺诈风险和购车者违约风险没有有效的控制机制。

“也许，你的贷款利率更优惠，你的服务更完善，但只要你的风险控制不到位，那么一切都有可能是徒劳的。”江苏一家汽车贷款平台的负责人向《国际金融新闻》记者指出，“风险控制是取胜的最重要武器。”

据曲力介绍，就坏账而言，现在更大的压力是欺诈风险，它高于信用风险。特别是，我们要特别注意黑中介，因为风险策略经常变化。因此，对实时应变能力的要求越来越高。

区力认为，“汽车金融的本质是金融风险控制，我们在建立监控体系和反欺诈体系上花费了大量精力。事实上，如果你早点投资智力，你以后压力会小一些。现在，这些技术不仅被我们自己使用，还被提供给金融机构。”

可以说，你的风险控制决定了你的定价能力。薛洪言指出，未来，随着互联网巨头加速汽车市场的布局，汽车消费贷款的门槛将会越来越高。在某种程度上，汽车金融将逐渐演变成巨头们的战场。