“精”与“深” 的辩证法 绘就农商行特有的“富农样本”

本篇文章2819字，读完约7分钟

作为服务农业、农村和农民的主要银行，灵石农村商业银行积极参与山西省灵石县的反贫困斗争，把扶贫开发作为重中之重和“一号工程”，全力做好扶贫工作，确保扶贫工作得到点、根的支持，在灵石土地上绘制出独特的“富农样本”。

截至6月底，灵石农村商业银行已完成辖区内6165户贫困户的备案和信用评级工作，共发放贷款1545万元，发放贷款1193.5万元给229户有合理信用需求的贫困户，覆盖了100%的合理信用需求。

目前，灵石农村商业银行扶贫贷款余额为2.7706亿元，其中个人贷款1193.5万元，企业贷款2.65125亿元。35户直接发放给贫困家庭的贷款有35笔，扶贫总额171.5万元；扶贫方面，共发放扶贫贷款194笔，支持31个实施主体，贷款总额1022万元。在工业扶贫方面，共发放17笔工业扶贫贷款，支持13家企业，贷款总额2.65125亿元。

在金融扶贫过程中，灵石农村商业银行准确定位金融扶贫，通过“四全覆盖”帮助县域脱贫。

扶贫机制全面覆盖并准确履行扶贫职责

在新的经济形势下，金融扶贫面临许多困难和压力。为确保金融扶贫的顺利进行和实施，灵石农村商业银行在《勇于承担》中设立了专职金融扶贫管理部门，精准的支持措施、精准的管理手段和精准的信贷服务。

首先，责任机制已完全涵盖。实行领导覆盖乡(镇)、支行覆盖村、客户经理覆盖户的金融扶贫责任制，并在村内设立公示牌，落实各级责任。每个人肩上都有负担，头上也有压力。

第二，周报告机制已完全覆盖。包村账户经理、支行行长、包片领导每周逐级汇报，总行通过党委和周会重点研究解决工作中存在的困难和问题。

第三，评估机制已完全涵盖。总行通过与各支行签订目标责任书，同时对经营业绩进行考核、奖惩，对采取形式、不作为、执行任务不力的支行和员工实行“一票否决”制度。

第四，联络机制已全面覆盖。总行和县扶贫办及时对接和协调扶贫工作；支行及时与乡镇政府联系，落实扶贫工作；账户经理与村委会和贫困家庭联系，以确保扶贫。

申报评级全覆盖，扶贫目标定位准确

灵石农村商业银行始终坚持扶贫措施与扶贫成果相衔接。按照“分级负责、准确认定、动态管理”的原则，对全县贫困户和贫困村进行了认定，并全部建档建卡，这是扶贫网点评估的重要组成部分，以确保扶贫工作真正从“漫灌”的粗放式扶贫转变为“定向滴灌”的精确式扶贫。

首先，全面覆盖村庄和家庭。大力弘扬“背包银行”精神，开展“雪中送炭”行动，100名账户经理走访了100个村庄的数千家万户。全县12个乡镇、275个行政村和12327户符合条件的贫困户全部备案建卡，并在18个一级贫困户分支机构的任务考核中明确认定。

第二，全面覆盖信用评级。积极加强与政府的沟通，共同组建“贫困户评级与信用初步评估小组”，准确掌握登记的贫困户基本信息、贫困原因、劳动技能、资金需求等信息，严格按照“村级推荐、乡镇审核、支行审核”的程序和填写《贫困户评级与信用表》的要求，不漏户不漏户地进行信用评级和贷款额度核查。同时，积极推进客户经理下乡定时留村制度，客户经理携带远程服务设备，按计划分批进村，确保已建卡贫困户的评级和信用全覆盖。

信贷供应的全覆盖准确地确立了扶贫的主体

精准扶贫工作实施以来，灵石农村商业银行在充分发挥专业优势、满足贫困人口多样化需求的基础上，积极增加对县域贫困地区的信贷投放，先后推出“扶贫贷款”、“诚信小额信贷”等信贷产品，积极推进“5321”工程(授信额度5万元，期限3年，无担保无抵押，基准利率贷款)的实施。贫困家庭只需要承担非常低的贷款。

首先，小额扶贫得到充分覆盖。围绕建卡扶贫这一明确目标，我们积极支持“四不、二不、三不”(有劳动能力、有致富意愿、有借贷意愿、有收入保障、信用观念好、遵纪守法、无大债、无不良习惯、无涉诉案件)的贫困家庭，制定准确的贫困家庭信贷投放计划，积极提供小额扶贫贷款。今年以来，已建卡的贫困家庭实现了100%的信用评级覆盖率，同时贫困家庭的合理信用需求也实现了100%。共有6165户农户获得信用评级，信用额度1545万元，申请支农小额贷款1亿元，确保了金融扶贫的效率和速度。

第二，实行学科全覆盖。积极探索贫困户贷款入股、落实主用、最终惠及贫困户的扶贫模式，为实力雄厚、风险低、稳定的商业实体做好“三位一体”与自营贷款的结合。上半年，灵石县石膏山富源养殖有限公司、灵石县创新农牧专业合作社、灵石县永旺农机合作社等31家优质涉农带动型农业龙头企业间接获得信贷资金支持1022万元，使全县贫困户享受到利息补贴或分红收入(每年3000元)，实现了相互促进、共同扶贫。截至6月底，已办理194户，发放贷款1022万元。

第三，全面覆盖工业扶贫。积极支持“龙头企业”增加农民收入，投入2.65125亿元支持灵石县开封生物有机肥有限公司、灵石县全丰编织袋加工有限公司、灵石县瑞星农牧业发展有限公司等农业产业化龙头加工企业，辐射带动全县350多户贫困户增收增产；同时，大力支持灵石县仲达食用菌有限公司等种植项目。辐射带动全县100多户贫困户增收增产，促进当地特色农业发展和贫困户就业。

全面覆盖金融服务，准确采取扶贫措施

针对新经济常态下金融扶贫工作的复杂性和新特点，灵石农村商业银行制定了差异化支持方案，明确了支持方向和重点，实现了金融扶贫效益的最大化。

首先，全面覆盖金融产品。根据全县实际情况，对贫困户进行了“量身定做”，并根据“全纳覆盖、发展激励、带动支持、辐射合作”的特点，创新开发了“扶贫贷款”、“光伏贷款”、“工业贷款”、“诚信信贷”等多种优惠利率、多种方式的金融产品，有效覆盖了辖区内所有贫困村。

第二，全面覆盖扶贫宣传。在做好传统金融扶贫工作的同时，出台了《扶贫贷款促进办法》和豁免条款，实行“两图一账一日志”管理。全辖网点信贷人员到农村宣传金融知识和扶贫政策，涉及3000多人，受众12000多人。乡镇网点布局实现全覆盖，金融服务实现全覆盖。我们开发了一个精准扶贫微渠道小组，收集了全县1个贫困村、6165户贫困户和18个扶贫网点的100多名精准扶贫账户管理人员的信息，掌握了扶贫政策、贫困户信息、访问视频和信用评级信息，有效推动了金融扶贫工作。

第三，全面覆盖普惠金融。充分发挥灵石农村商业银行多方面优势，进一步推进金融服务进村到户，实施基本金融服务“村村通”工程，加快贫困地区金融服务覆盖，扩大和延伸支付清算网络辐射范围。目前，灵石县已在275个行政村建立了120个农村金融综合服务站和512个惠民终端，并结合了手机银行、网上银行、微信银行、手机应用等电子渠道。，实现了基本金融服务的“村村通”,极大地提高了金融服务的便利性。

作为服务三农的主要银行，灵石农村商业银行将继续坚持“服务三农、服务小微企业、服务地方经济”的市场定位，继续实施省联社党委扶贫战略规划，以“无村扶贫、无人脱贫”的标准为打赢扶贫攻坚战做出积极贡献。