紫马财行联手渤海银行 开拓万亿消费信贷市场

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■我们的记者徐卫兵

互联网金融曾经被认为是对传统金融的一次重大颠覆和挑战，最近它与传统金融机构频频传出“结婚消息”。近日，马孜金融银行与渤海银行济南分行签署框架合作协议，共同安排消费信贷业务。

据金融银行首席执行官唐介绍，金融银行和渤海银行济南分行将利用各自的资源优势合作开展消费信贷业务，为客户提供无担保和无担保的互联网信贷产品。马孜金融银行与渤海银行济南分行共享并推荐通过平台提交贷款申请的客户，渤海银行济南分行向符合条件的客户发放消费贷款。

随着消费时代的到来和人们消费观念的转变，消费金融迎来了一个前所未有的爆炸性增长时期。国家金融发展实验室今年4月发布的《中国消费金融创新报告》显示，目前国内消费金融市场接近6万亿元，呈现高速增长趋势，预计到2020年消费信贷规模将超过12万亿元。

消费者金融的发展也得到了监管当局的鼓励和支持。2016年3月，央行和银监会发布《关于加大新消费领域金融支持的指导意见》，提出“创新金融支持和服务方式，推动消费金融蓬勃发展”，鼓励银行业金融机构探索利用互联网等技术手段进行远程客户授权，在风险可控、符合监管要求的前提下，实现消费贷款的网上申请、审批和发放。

虽然监管部门鼓励银行业金融机构在网上申请、审批和发放消费贷款，但互联网技术开发、网上操作和小微客户服务并不是银行的专长。作为金融创新的产物，p2p网络借贷在技术研发、风险控制和数据积累方面奠定了良好的基础。但是，根据《网上贷款管理暂行办法》，p2p网上贷款只是一个信息中介，不具备贷款资格。此外，p2p网络贷款还受到大额贷款、校园贷款、首付贷款、债权转让等监管政策的影响，一些平台陷入发展困境。

网络金融与传统银行互补性强，合作基础深厚。特别是在消费信贷领域，具有贷款资格的银行需要发展消费信贷，缺乏必要的技术支持，风险控制和信用报告成本相当高；具备互联网技术能力和大数据风险控制能力的P2p网上贷款需要发展消费信贷，它本身不具备贷款资格。因此，银行和p2p联合发展消费信贷业务是理所当然的。

唐表示，金融银行和渤海银行除了在消费信贷领域合作外，还将共享渠道和客户资源，加强在综合金融服务和大数据领域的合作。