你一辈子交190多万五险一金！退休能拿回多少？

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昨天，我问了《真理金融》的读者一个问题，但没想到会得到这样的回答:

这让我想起了北京大学社会保障专业的一名研究生所说的话:

“最近，你身边的朋友们陆续得到了邀请。无论你是新来的还是老司机，你都必须亲自了解五险一金。否则，一大笔钱将从你的月薪中白白扣除，这可能会让你少赚1亿。ゥ

一亿？

一亿！

这当然有点夸张，但是我周围的很多好朋友都谈到过这个问题。

我的一个朋友是高富帅，月薪1万英镑。扣除五险一金和一税后，他手里还剩下7000多块。正当他蛋蛋伤心的时候，有人安慰他说:“所得税300元，剩下的五险一金！ゥ

此外，最近有消息称，一些年轻人因为高额保险和一枚金币而辞职...

就连国务院副总理马凯在回应一位委员的询问时也表示，目前的养老保险缴费水平确实偏高，五险一金占工资总额的40%-50%。

看来情况真的很严重。

因此，“真理金融”认为有必要带你的朋友认真学习五险一金，顺便给大家算一个账户:从毕业到退休，每个月五险一金一税的总和是多少。

结果，我们似乎可以买一整栋房子。

但是钱真的会回来吗？

五险一金的秘密

江湖上所说的三险一金，完全等于五险一金。

保险(养老、医疗、失业)+个人缴纳的公积金，三险一金

五险一金是单位缴纳的保险(养老、医疗、失业、工伤、生育)+公积金

其中，工伤保险和生育保险不需要员工缴费。将三种风险和一枚黄金描述为五种风险和一枚黄金是一件很好的事情。

多少钱？

一线城市工资较高的人退休后将面临收入水平的大幅下降。有人甚至估计，一名月薪3万英镑的40岁员工退休后，预计将获得约3000英镑的养老金。

医疗保险

多少钱？

个人缴纳约2%+几美元的大病保险+单位缴纳8%-10%

多少钱？

个人缴纳的所有医疗保险+部分单位缴纳的医疗保险每年都会返还到个人医疗保险卡上，您可以刷卡买药来就诊。

然而，整容手术、减肥、肥胖、不孕，包括脑损伤，都不在医疗保险范围内。此外，如果不幸发生交通事故，或者只是点击一下，医疗保险也不会在意。

失业保险

多少钱？

个人缴纳0.2%-1%，单位缴纳2%，不同的地方有不同的规定。

多少钱？

这种保险有两个陷阱:

1.必须支付超过一年的费用。

2.必须主动辞职。许多老板害怕员工的要求，强迫员工辞职。如果你不灭火，失业保险可能会丢失。

当然，带着失业保险生活是不现实的，因为总共没有多少钱。大多数城市不会超过1000元，而且经济越落后，它就越低。

实际上，没有希望，所以让我们努力工作。

生育保险

多少钱？

全部由企业支付，0.5%-1%

多少钱？

可以使用相关的检查费、接生费、手术费、住院费和药费。

工伤保险

多少钱？

全部由单位支付，0.5%-2%-不要求个人支付。

多少钱？

鉴定很复杂。简而言之，如果在工作中或上下班途中出现意外情况，第一时间打电话给警察和公司人力资源部，并保存相关证据。

哦，顺便说一下，工伤还有48小时的生死线，这实际上是不人道的。如果病人身体很强壮，在病后49小时死亡，对不起，这不是工伤。

住房公积金

多少钱？

北京是12%的个人+12%的单位。在上海，个人支付7%+单位支付7%。

不同的城市有不同的支付比率。基本上，公司支付的和你支付的一样多。

多少钱？

无论是公司支付还是个人支付，都属于我们个人。

一般来说，购房、装修、租房、退休都可以提取住房公积金，但都要具备一定的条件并提供相关证明。每个城市的具体政策是不同的。具体情况你可以打12329。

终身工作，五险一金+一税= 193万

在理解了缴纳和领取五险一金的基本概念后，让我们举个例子来计算一下。

按照2017年上海员工平均工资6504元计算，五险一金一税的月缴费情况如下:

假设你22岁开始工作，65岁退休！(谁让我们追上了迟来的退休，哭啊哭啊~)43年后，不管你的工资涨不涨，都要算6504元！

个人社会保障和公积金缴款总额

需要缴税:81.58元

按单位分列的社会保障和节约储金缴款总额

6504元x31.5%(社会保障)+6504元x7%(公积金)=单位缴费总额:2504元

*工伤率根据行业类别和工伤事故率等因素浮动

个人每月需要缴纳的五险一金一税是

1138.2(五险一金)+81.58(一税)=

1219.78元

你必须在一年内支付这么多

1219.78 × 12 =14637.36元

43年来我不得不付出这么多

14637.36×43 = 62.9万元

这只是你个人的贡献

还有公司为你支付的部分！

事实上，公司为你支付的五险一金的比例和金额更高

43年后，该单位必须支付

2504×12×43 = 129.2万元

个人+公司合计

62.9万元+129.2万元= 192.1万元

也就是说，在工作了大半辈子之后，我们不得不缴纳超过192万元的社会保障公积金和个人所得税，这足以在二三线城市购买一套完整的住房。

如何赚回已付的钱？

在上图中，我们简单地列出了五种保险和一枚金币的金额。这一部分主要是对公积金和养老保险的分析。

公积金的提取:公积金可以用来买房，也可以全部取出。

那么第一笔钱可以拿这么多:6504 × 14% × 12 × 43 =约47万元

总之，如果近期没有买房计划，用公积金租房也是一个不错的选择。

知道公积金不会长期使用是非常不经济的。因为当年支付的部分只能得到存款利率，而往年支付的资金只能得到三个月的定期存款利率。

在通胀加速的情况下，它甚至不如银行的一年期存款。

养老保险征缴

每月总额为基本养老金=基本养老金+个人账户养老金+过渡性养老金

从目前每个人每月可领取的个人账户养老金标准来看，“计算月数”因退休年龄不同而不同。65岁退休按101个计算月计算。

给一颗栗子:

老王于2017年在上海办理了退休手续，退休前的月平均工资为6504元(由于退休员工的月平均工资指数包含了同期工资指数，为便于统计，我们假设月平均工资指数不变为1)。老王退休时，上海去年职工月平均工资为6504元，没有必要计算过渡性养老金。

基本养老金=(参保人员办理基本养老金申请手续时上一年度全市职工月平均工资+本人月平均缴费工资)2 × (1%×缴费年限)=(6504+6504)2 ×( 1%×43)=约2797元

个人养老金账户储存额=6504 × 8% × 12 × 43 =约26.8万元

个人账户养老金=退休时个人账户储存额(个人缴费总额)计算月=约2658元

所以你可以每月得到一笔养老金:2797+2658=5455元

根据个人缴纳的养老保险，如果要退掉这个，需要很长时间:

6504 × 8% × 12 × 43÷ 5455 ÷ 12 =4.1年

惊喜~ ~惊喜

与个人费用的养老保险费用相比，所有费用将在不到5年内返还

70岁以后，每月的养老保险就赚到了~

因此，努力工作，好好生活，多活几年是王道！

然而，这里涉及到另一个问题，可以用一句话来概括:理论上，从你口袋里逃出来的五个风险和一个金币是你的，但似乎只是理论上的，最大的漏洞是时间！

也就是说，相同的钱数代表不同时期完全不同的购买力。

我们还是谈谈养老保险吧。“真理金融”看到这样的分析非常有趣。你也应该看看:

你必须支付你收入的8%，企业必须支付20%。假设你的月收入是8000元，到你退休时，你的月收入将接近50000元。

你和你的企业已经支付了超过100万的养老金，那么每月的养老金是多少？

8624元，只占你收入的20%,就像每月给你1600元来赡养老人。你怎么想呢?当然，这仍然是当你确定你能得到养老金的时候。

注:部分综合劳动报告(身份证号:老东宝)