数字技术助推中国私人银行业快速发展

本篇文章2400字，读完约6分钟

“在中国，高净值个人的数量在2016年底约为160万，今年已达到190万，而且这一比例还将继续上升。我们预计，到2020年，中国高净值个人将达到270万左右，财富管理规模也将从37万亿元增加到2020年的114万亿元。”在最近由亚洲银行家主办的2017中国私人财富高端对话会议上，《亚洲银行家》主编胡文斌表示。

自2007年正式诞生以来，中国私人银行业发展迅速。时至今日，业内人士认为，中国民营银行业仍处于蓬勃发展的“黄金时期”。同时，这个市场也面临着许多挑战，如市场环境的变化和行业竞争的加剧。业内人士普遍认为，随着数字浪潮的到来，数字技术将把行业提升到一个新的水平。

中国的私人银行市场仍然是蓝海

自2013年以来，中国民营银行进入了品牌服务和专业优势的集约化培育阶段，客户需求更加多元化，需要寻求财富保护。一些投资渠道和区域多元化竞争也开始深化。到2015年，民营银行将进一步发展成熟，市场竞争的广度和深度将进一步增强。第三方公司将开始提供全面的规划和继承服务，信托公司、资产管理公司等公司也将开始为高净值客户提供服务。与此同时，海外投资的机会和平台开始出现，富人在财富安全和财富管理方面的需求更加突出。到目前为止，中国的高净值客户正在迅速增长，市场细分逐渐显现，更加多元化的物业管理目标已经出现。

根据《亚洲银行家》的数据，根据中国高净值个人的结构分布，他们大多在30岁至60岁之间，主要在40岁至49岁之间。此外，还有大量30岁以下的人，约占总人口的10%。

从地理上看，高净值个人分布在三大区域:广东、北京和上海，其中约四分之一的富人位于珠江三角洲地区的广东省，与此同时，这一比例仍在强劲上升。浙江杭州等新兴地区是许多科技或电子商务企业主的家园。此外，江苏出现了许多高净值人士。

友邦保险(AIA)中国高净值业务部门业务发展总监毛新竹表示，中国高净值市场和客户在四个方面都在增长，包括规模增长、下一代增长、技术增长和监管政策增长。

CICC财富管理部总经理李征认为，“10年前，中国的财富管理是一片蓝色的海洋；十年后，这个地区变成了一个更大的蓝色海洋。与其说我们面对的是蓝色的海洋，不如说我们刚刚抵达一个海港，我们有许多事情要做。”

亚洲银行家(Asian Banker)董事长李力表示，中国的私人财富管理正在蓬勃发展，不同的从业者、银行和机构正在进行自我调整和重组，以满足中国私人财富管理的需要，但我们需要更高的标准。“市场需要更高的自律性、更严格的监管、更高的可持续性，并为客户提供有价值和有意义的准备。那时，好的机构需要生存。”根据推理。

市场客户变化带来挑战

“目前，全球财富，尤其是中国的财富，正在快速增长。然而，我们也需要考虑一些挑战。例如，我们发现50%的私人银行，尤其是小型银行，都没有盈利。”用理性表达。

西南财经大学中国金融研究中心副教授潘锡龙认为，当前的私人理财市场正面临四大整合。一是标准化和智能化技术与个人需求的结合；第二，如何整合物质财富和精神财富的传承；三是整合如何在财富继承中有效地从第一代过渡到第二代；第四，如何实现国内外资产配置的有机整合。

具体来说，从产品政策管理的角度来看，如何在市场上，特别是在本地市场上为客户提供更高质量的投资机会，如何保证高收益，如何在高收益投资产品和固定收益产品之间建立平衡，是一个巨大的挑战。

同时，随着市场越来越开放，市场参与者希望发展更多的合作关系，但许多银行缺乏清晰明确的管理制度，尤其是如何规定私人银行中心、分行和总行之间的权责关系，导致无法为客户提供高质量的服务。

“就中国而言，绝大多数私人银行仍过于重视产品，重视销售方面，忽视投资顾问的能力和大量资产配置。”胡文斌说。

此外，新一代财富新贵不同于上一代财富创造者，财富管理机构需要尽快适应和满足他们的需求。

“无论是新一代新贵还是财富继承人，他们都将成为新的目标客户和潜在市场。我们看到资产结构和资产配置更加复杂和全面，现在人们关注的是股票产品和海外资产。那么，对于私人银行家和财富管理公司来说，关键的挑战是如何更好地理解他们这一代暴发户的需求。他们与老一辈的财富创造者有许多不同之处。”胡文斌说。

数字技术帮助私人财富管理

在数字浪潮下，数字技术的崛起将如何影响下一代私人财富管理和资产管理，是中国私人财富管理行业关注的焦点。

与会者认为，目前财富管理的重点已经从财富保存转向财富继承，这就对家族理财室提出了更高的要求。数字服务正在成为市场上的一支新生力量。如果我们善用新的技术手段，特别是数字技术手段，我们就能提高用户的忠诚度和服务质量。

从行业发展趋势来看，随着数字时代的到来，如何将数字技术应用到中国整个财富管理行业的一些关键领域已经成为关键，比如如何招募客户，如何更好地了解客户的需求，为更复杂、更全面的客户关系奠定基础。

从法规遵从性的角度来看，行业认为数字解决方案可以用来满足法规遵从性的要求。同时，在数字时代，我们需要考虑如何保证客户的安全和隐私，如何更好地保护这些数据，以及如何根据对用户行为的分析更好地分析和理解他们的需求。

瑞士信贷(Credit Suisse)前外部资产管理主管乌尔斯博尔特(Urs bolt)表示:“我们不必害怕技术，我们需要拥抱技术。”随着人工智能等技术的不断发展，民营银行仍有很大潜力。现在有越来越多的技术可供我们使用，我们可以使用不同的技术手段来满足我们的需求。”

CreditEase财富海外业务董事总经理理查德威廉森(Richard williamson)认为，金融技术将带来新的投资机会和资产管理可能性。

“在一些发达国家，金融技术已经成为资产管理组合中不可或缺的一部分。从中国的角度来看，它正处于一个转折点。随着市场的进一步开放，更多的技术带来了新的投资机会和资产管理的可能性。”理查德·威廉森说。