强化服务实体能力 筑牢风险防控底线

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从第五次全国金融工作会议提出“金融是回报之源，服务实体经济是出发点和落脚点”到第十九次全国代表大会报告，明确了金融服务发展的目的、路径和底线，再次强调深化金融体制改革，增强金融服务实体经济的能力。自2017年以来，金融服务对实体经济发展的核心作用被多次提及。

作为金融业的重要组成部分，提升金融服务实体经济的能力，需要积极推广p2p网上借贷、网上保险、网上消费金融、网上直接银行等主要互联网金融形式，增强新兴产业活力，支持小微经济发展。

服务实体

金融、科技和人才需要共同发展

经过多年的积累和发展，这些普惠金融的新生力量已经成为服务小微企业和填补空农村和偏远地区金融服务空白的新生力量。人人网创始人之一张世世表示，在过去的七年里，p2p行业已经发展成为中国金融体系中服务于7000万小微企业主的主要支柱。

在新旧动能转换的关键时期，必须加快经济增长方式的转变，提高金融服务实体的经济效率。随着金融技术时代的到来，借助技术的迭代升级，金融服务手段和方法的创新为金融服务向实体经济插上了翅膀。

目前，大数据和云计算已经在金融领域得到了广泛应用，区块链和人工智能的热潮正在逐渐兴起。借助新兴技术，金融服务效率得到提高，普惠金融服务的覆盖面和普及率也有所提高。

在张士石看来，与大企业不同，对于借贷资本需求小于20万元的小微企业来说，劳动力而非资本是主要的生产要素，资本只能帮助企业主化解资本链断裂的风险，扩大企业规模，满足特定时刻强大的市场需求等。

然而，“实体经济的转型升级不仅需要提高融资效率，还需要提升产品质量、供应链、销售渠道、资金链、服务方式和库存。”久富集团创始人兼首席执行官孙雷认为，金融和科技的协调发展将在实体经济升级中发挥更大作用。

可见，在金融与技术融合的时代，金融交易与数据技术的结合为小微企业融资难、融资贵的难题提出了有效的解决方案。

孙雷表示，许多企业，尤其是小微企业，在产业升级和消费升级中处于被动地位，缺乏调整能力。这也是金融、科技和人才协作系统的意义所在。未来需要的是一整套面向小微企业的解决方案，涵盖生产、销售、资本服务和技术支持。

保持底线

“金融+技术”强化风险管理

中国共产党第十九次全国代表大会报告中提出的“完善金融监管体系，保持底线不存在系统性金融风险”的发展要求，与网络金融领域密切相关。

经过几年的创新和发展，互联网金融监管政策体系日趋完善，行业自律机构和相关措施相继出台。《中国互联网金融2017年年报》也指出，随着互联网金融风险专项整治工作的开展和监管政策的陆续出台，监管与行业自律有机结合的行业管理体系逐步构建，互联网金融风险整体水平下降，风险案件高发得到初步遏制，从业人员优胜劣汰步伐加快，行业发展环境逐步净化。

孙雷认为，在一定程度上，支持实体经济、防止脱离现实和防范风险是同一个目标。通过直接融资和科技创新支持实体经济发展，将促进各种资产质量的提高，进而降低整体风险。

近年来，无论是在资本体系还是服务创新，还是在运营模式或风险管理方面，互联网金融平台都开始围绕不同的子行业进行优化和完善。张世世说，移动互联网的普及、信用数据技术的发展以及金融服务市场对民营企业的开放，使中国的金融技术领先世界。

毫无疑问，技术在解决运营效率和风险管理方面越来越好，不仅在产品创新和服务效率方面，而且在金融技术方面，这大大提高了金融风险防控在时间和空.方面的效率和准确性可以说，金融与科技的融合加强了风险管理。

银监会普惠金融部部长李俊峰在“2017中国互联网金融论坛”上表示，为了运用监管技术对金融技术进行监管，银监会目前正在构建多维监管技术体系，包括行业协会信用体系、监管信息系统建设、国家相关部门互联网金融信息技术平台建设等。同时，有必要应用监管技术，利用大数据监管数字普惠金融。

上述年报还强调，目前中国互联网金融发展主要面临三大风险，即操作风险、合规转型风险和风险处置的二级风险。在行业基础设施建设、监管体系完善、法制建设和消费者权益保护方面仍存在一些挑战。

孙雷表示，风险防范是确保行业长期健康发展的必要条件和基础。除监管政策引导外，行业自律和企业示范是规范发展、防范风险的必要条件。

建立成熟的风险防范体系和建立长期的风险管理机制还有很长的路要走，需要各机构的积极协调和共同推进。