产融合作的“江苏实践”

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去年以来，中国人民银行南京分行积极完善金融支持政策体系，引导全省金融部门加大对实体经济的支持力度。截至今年4月底，江苏省制造业本外币贷款余额为1.58万亿元，同比增长2%；与年初相比，同比分别增长579亿元和885亿元，连续四个月实现同比增长，有力地推动了江苏工业经济的转型升级。

我们的记者王峰

通讯员张辉

去年以来，中国人民银行南京分行积极坚持金融服务对实体经济的本质要求，引导金融机构更加大力支持产业发展，推动江苏工业经济转型升级。截至今年4月底，全省制造业本外币贷款余额为1.58万亿元，同比增长2%；与年初相比，增长579亿元，同比增长885亿元，连续四个月实现同比增长。其中，先进制造业贷款增长迅速，航空空航天设备、工程农业机械、节能新能源汽车、先进轨道交通设备贷款余额同比分别增长50.5%、38.5%和21.5%。

中国人民银行南京分行党委书记、行长郭新明对记者表示，江苏是制造业大省，江苏省委、省政府高度重视产业转型升级。自2016年以来，先后实施了“江苏企业制造设备升级计划”和“江苏企业互联网升级计划”两个计划，召开了省级制造业工作会议，发布了《关于加快发展先进制造业、振兴实体经济若干政策措施的意见》，进一步推动实体经济转型发展。为落实中国人民银行和江苏省委、省政府的要求，中国人民银行南京分行积极完善金融支持政策体系，引导全省金融部门加大对实体经济的支持力度。在多次深入实地调研和分析生产一体化瓶颈的基础上，2016年，中国人民银行南京分行会同省金融办推动省政府出台了《关于金融支持制造业发展的若干意见》(以下简称《若干意见》)，提出了六个方面的20条政策意见，形成了金融支持江苏制造业的纲领性文件。

加强政策引导在线和离线平台的创建

为加强部门协调，整合政策资源，2016年和2017年，中国人民银行南京分行在转发《关于金融支持产业稳定增长、调整结构、提高效益的意见》和《关于金融支持建设制造业强国的指导意见》两个文件时，进一步细化了重点任务，明确了部门分工，努力形成合力。针对金融部门的具体要求，中国人民银行南京分行组织实施了《金融支持提高制造业质量效益行动计划(2016-2020)》，明确了江苏金融支持制造业转型发展的重点领域、总体目标和工作要求，提出了大力发展应收账款融资、探索投贷联动、扩大直接融资、加快处置不良贷款等十项金融措施。目前，江苏金融业整合工作已经形成了“一个意见为导向，两个转发意见为支撑，五年行动计划为起点”的政策框架体系。

所谓线下平台是指银企融资协商平台，主要以集中对接的形式，突出政府引导的特点。江苏银企融资谈判活动有着丰富的经验和良好的基础，已经连续开展了16年。每年年初，制定全省融资谈判对接计划，并定期报告产业政策、产业经济发展和金融运行情况；年中，召开了省级融资对接工作会议和集中签约仪式。中国人民银行各分行要加强对金融机构的宣传引导，配合函部定期推荐优质项目，广泛开展多种形式的融资洽谈活动。仅2016年，全省就开展了160多项融资谈判对接活动，引进融资项目6300多个，贷款需求超过4000亿元，最终促成近3800个项目达成合同或意向协议，涉及中长期和流动资金贷款需求超过2000亿元。

所谓网上平台，是指建立一个综合的互联网金融服务平台，注重网上双向选择和自助对接，强调市场化特征。截至一季度末，苏州综合金融服务平台已连接12700家企业，累计融资信息17400条，金额1939.54亿元，解决融资需求13900条，融资总额1682.54亿元，对接成功率80%。南京“融东紫金”综合金融服务信息平台已惠及8000多家中小企业、1000多家融资需求方、40多家银行和风险投资机构以及150多种创新型债务融资产品。

提高服务水平

推进三种融资模式的创新

在接受中国人民银行南京分行采访时，记者了解到，为了提高服务水平，中国人民银行南京分行推进了三种融资模式的创新。

首先是抵押担保的创新。近年来，中国人民银行南京分行指示金融机构积极拓宽抵押和质押的范围。除房地产抵押、第三方担保等传统抵押担保方式外，重点开发高新技术企业知识产权、收益权、股权质押融资产品，积极探索绿色制造项目排放质押、合同能源管理等绿色金融服务模式，大力推广小微企业应收账款融资、信用贷款等金融产品。截至2017年第一季度末，全省新增抵押质押贷款余额607.6亿元，同比增长55.9%。其中，专利质押贷款、股权质押贷款和应收账款质押贷款分别增长57.8%、58.6%和49%。

其次，资本投资模式的创新。一方面，中国人民银行南京分行敦促金融机构加大对“直接融资”和“产业基金”创新产品的推广力度。江苏银行发起设立了30多个产业基金，总规模超过400亿元；上海浦东发展银行南京分行与无锡市政府合作设立了100亿元的“无锡太湖(浦东发展)股权投资母公司基金”，并计划筹集约500亿元投资实体经济。另一方面，促进合格金融机构开展投贷款联动业务，为制造企业创新活动提供股权和债权相结合的融资服务。南京银行推出“小股权+大债权”的投贷联动模式，依托股权投资管理公司对单户比例不超过5%的初创企业进行股权投资；江苏银行建立了国内“1+n+3”投贷款联动合作联盟，与31家科技企业达成投融资贷款合作。

第三，直接债务融资产品的创新。2016年，全省非金融企业共发行各类直接债务融资工具4266.8亿元，其中制造企业发行878亿元，占20.6%。在融资总量扩大的同时，制造企业也得到了创新产品和模式的支持。洪都集团率先在省内发行5000万元供应链融资票据，沙钢集团完成了省内首个dfi注册，泰州华成医药投资集团在中国成功注册发行了第一批“双创特债”。

加强环境支持

优化四大配套服务机制

为加强环境支持，中国人民银行南京分行进一步优化了四种支持服务机制。一是完善银企互信机制。截至2017年4月底，综合系统已建立中小企业信用档案230.9万份，累计企业信用、纳税、公用事业支付等信用信息7312.2万条，仓储贷款余额6.41万亿元。同时，加强政府、银行和企业之间的互动和协调，引导金融机构理性对待困难企业的信贷业务，不随意抽压贷款，引导企业珍惜信贷，不恶意欠息或逃废债务，营造良好的区域信贷环境。构建信用信息共享应用机制，拓展和丰富金融机构信息服务内容，增强信息服务功能，服务经济发展。目前，在省级层面，江苏银行、省信用再担保公司、省联社、紫金保险、南京银行、苏州银行、苏州企业信用信息服务公司以及各区市政府的投资平台都在推动建立省级信用信息公司，按照市场化运作模式开展企业信用信息服务。

第二，完善风险分担机制。中国人民银行南京分行推动设立省级融资性担保风险补偿基金，提升行业抗风险能力和可持续发展能力，支持省级再担保开展融资性担保风险分担试点工作。对于小微企业融资项目，如贷款逾期和担保补偿，省级再担保公司、地方金融合作银行承担40%以上的补偿，担保机构承担100%至60%以下甚至更低的补偿。目前，已选定约50家担保机构和5家银行开展试点项目。与此同时，与省金融办合作，继续实施小微企业贷款方式创新试点，研究发布了《关于建立小微企业贷款基金的指导意见》，促进了各地贷款基金的建立，降低了小微制造企业“过桥”的成本。

第三，完善政策协调机制。中国人民银行南京分行会同省经济和信息化委员会，进一步完善银企融资谈判联席会议制度，将各省级金融机构纳入成员单位。及时推广各地融资谈判活动的经验和做法，推动融资谈判活动的继续实施。通过中小企业融资服务网络等平台，加强企业融资需求信息和金融创新产品的发布和对接。面对金融机构和企业的需求，南京市制定了产业布局、产业政策、重点项目、重点企业和重点产品八大清单，推进产融结合。

第四，完善财政投入机制。为了支持制造业的发展，江苏省统筹利用财政引导资金支持制造业融资，设立了总规模为300亿元的省级工业和信息产业投资基金。一期30亿元已经到位，用于支持企业进行股权、债权和夹层融资，吸引更多社会资本支持企业市场化发展。同时，优化财政支持方式，逐步提高事后奖励在专项资金中的比重，提高财政支持的覆盖面和绩效。