告别月光族：铜板街为80、90后支招“基金定投”

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如今，80后和90后正在成为家庭和工作场所的中流砥柱，他们的财务变得越来越自由，因此对投资和财务管理的需求正在上升。然而，上班族普遍工作繁忙，缺乏专业的理财知识，所以“买什么”和“怎么买”成了他们投资理财的两大难题。

通板街的理财规划师认为，对于固定工资的上班族和喜欢“手把手”购物的“月光族”，他们可以选择资金进行固定的理财投资。据了解，基金的固定投资一直被称为“懒惰的理财神器”，是指在固定时间以固定金额投资于指定基金，类似于银行的零存整取方法。接下来，铜街将为您详细分析基金的固定投资原则和切实可行的财务策略，供投资者参考。

固定投资有助于财富增长

对于80年代和90年代，基金的固定投资有很多优点:只需一个设置就可以自动扣款，操作简单无忧；从100元起，门槛低，没有投资压力，适合刚出来努力工作的年轻人；分阶段投资可以有效平衡成本，分散投资风险；坚持投资，复利效应长期相当可观，而且具有强制储蓄的效果。

具体来说，与一次性投资相比，基金的固定投资强调批量购买。其盈利原则在于固定投资，低价多买，高价少买，以降低持仓的平均成本，当市场价格达到中高回报时，卖出获利。

例如，从1月到4月，如果小通每月投资1000元，1月基金净值为1元，2月为2元，3月回落到1元，4月回落到0.5元，5月回落到1元，收益率。经过一轮大起大落，小童在5月份卖出了全部基金份额，其基金固定投资收益如下:份额=金额/单价，因此1月至4月份的份额分别为1000股，5月份小铜总售价为4500 * 1 = 4500元，收益为500元，收益率为12.5%。(注:以上数据均为假设，用于模拟基金固定投资收益原则)

基金的固定投资除了降低持仓成本和获利外，还具有复利的特征。复利是指将每一计息期后产生的利息加到本金上，从而计算出下一个计息期的利息，通常称为“滚动利润”。在基金的固定投资中，获得的收益将自动转入下一轮固定投资，这将产生相当大的复利效应，进一步帮助投资者的财富增长。

基金固定投资的四大规则

虽然基金的固定投资很容易理解，但在实际操作中，许多投资者也说“没有办法开始”。作为基金固定投资的倡导者和实践者，铜街副总裁朱华亲自为投资者出谋划策，提出了基金固定投资的时间、金额、产品和方式四条规则。

首先，一些投资者想知道什么时候开始基金的固定投资更好。朱华表示，“基金的固定投资不需要时间，应该尽快启动。”作为一种长期投资方式，应坚持基金的固定投资，最好是3年或3年以上，并应提醒投资者在不止损的情况下获利。她说:“时间和坚持是固定投资最好的朋友。固定投资结果的差异基本上取决于每个人对投资纪律的遵守程度。”

其次，关于基金固定投资金额的设定，铜街建议投资者可以通过以下两种算法获得适合自己的金额:(月收入-月支出)/2或(存款-6个月生活费-大额支出)/36。固定投资需要长期坚持，建议总量控制在不影响正常生活质量的范围内。

第三，朱华表示，指数基金是巴菲特最推荐的投资品种，也是基金进行固定投资的好选择。指数基金波动较大，利率明显低于主动管理基金，满仓状态基本上全程跟踪标的指数，使投资者能够更好地把握固定投资情况和卖出时机。

第四，基金的固定投资不是一蹴而就的，还需要分散。例如，不同的指数基金根据跟踪的不同指数，在投资风格上有明显的差异。同时，不同的部分股票型基金和成份股不同，基金经理的操作风格也不同。投资者应注意选择2-3种分散基金投资产品。

值得一提的是，作为一站式理财平台，铜街推出了基金固定投资功能。用户可以为任何基金产品选择“认购”或“固定投资”。不仅有五个固定的投资周期供用户选择，而且投资基金的数据可以随时查询。此前，铜街已经推出了基金渠道，覆盖近3000种基金产品，为用户提供了多样化的投资选择。