健全服务体制 提高服务能力

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为落实党中央、国务院的决策部署，按照《2017年政府工作报告》的要求，“鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，大型国有银行应率先设立”，银监会近日发布了《大中型商业银行设立以小微企业、“三农”、创业创新群体和扶贫为重点的普惠金融事业部实施方案》。关于相关问题，银监会相关部门负责人回答了记者提问。

问:实施计划的背景是什么？

答:党中央、国务院高度重视普惠金融。十八届三中全会明确提出发展普惠金融。2015年，国务院发布了《推进普惠金融发展规划(2016-2020)》和《2017年政府工作》。报告指出，鼓励大中型商业银行设立普惠金融部门。大型国有银行应率先实施差异化评估方法和支持政策，有效缓解中小企业融资困难

近年来，银监会按照党中央、国务院的决策部署，不断加强差异化政策的引导和监管，努力提高银行业普惠金融服务水平。银行业金融机构根据自身特点积极推进普惠金融服务，大中型商业银行加强专业化机制建设，地方银行业金融机构立足服务小微社区、创新业务手段、取得积极成效的普惠定位。近年来，小微企业和涉农贷款总量持续增长。截至2017年3月底，全国小微企业贷款余额为27.8万亿元，同比增长14.4%；小微企业贷款1363万笔，同比增长117万笔；银行业金融机构涉农贷款余额达到29.2万亿元，同比增长8.9%，行政村基本金融服务覆盖率达到95%左右。

普惠金融关系到发展和公平，有利于促进创业创新和就业，为实体经济提供有效支持，防止脱离现实。下一步，银监会将带领银行业金融机构进一步深化体制机制改革，提高普惠金融服务的能力和效率，进一步提高金融服务的覆盖面和可用性，为实体经济提供有效支持。

问:起草实施计划的基本思路是什么？

答:普惠金融部的成立将有助于相关银行进一步缩短融资链，提供差异化产品，增加资源保障，增强业务发展势头。在起草过程中，我们不仅强调深化体制机制改革，激发普惠金融服务的内生动力，还强调外部配套政策的支持；它不仅对普惠金融事业部的业务系统提出了统一的要求，还允许银行根据自身的客户基础、业务特点和服务优势突出服务重点，形成具有自身特色的普惠金融服务模式。同时，也提出了成本核算、风险控制和商业化运作的要求，以实现普惠金融事业部的长期可持续发展。

问:普惠金融部门在制度和机制方面有哪些亮点？

答:普惠金融事业部的亮点主要体现在“条线导向”的管理体制和“五专业化”的运行机制上。

通过构建“以线为本”的管理体系，提高普惠金融服务的效率和能力。《实施方案》要求相关银行自上而下建立从总行到分行的普惠金融垂直管理体系。总行应设立普惠金融部，各分行应科学合理地设立普惠金融部的前台业务部门和专业运营机构，以明确业务重点，下放审批权限，更好地为普惠金融客户服务。

通过建立“五专”运行机制，为普惠金融服务的发展奠定坚实基础。《实施方案》要求相关银行按照商业可持续发展的原则，建立专门的经营机制，实施专门的信贷审查，下放审批权限，实施专业化经营管理。一是建立专门的综合服务机制，拓展普惠金融服务的广度和深度，发展多元化、全方位的金融服务。制定专项信用管理政策，建立专项信用评估机制。二是建立专门的统计核算机制，真实反映普惠金融部的成本、效益和风险。第三，建立专门的风险管理机制，全额计提减值准备，覆盖资产减值风险。确定包容性金融业务的合理风险容忍度，实施信用尽职豁免制度。第四，建立专项资源配置机制，出台信贷、经济资本、费用、固定资产、就业等专项资源计划，为普惠金融服务提供强有力的资源保障。第五，建立专项评价机制，逐步建立符合普惠金融服务特点的专项绩效评价体系，完善差异化评价指标体系，构建有效的绩效薪酬管理和激励约束机制。

问:什么样的支持政策支持建立普惠金融部？

答:为加强积极激励，提高发展普惠金融服务的积极性，银监会及相关部委将在差异化监管、货币信贷政策、财税支持政策等方面加强支持和保障。包括支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业务的不良贷款容忍度，充分发挥金融担保体系在普惠金融发展中的支撑作用，完善税收优惠、风险补偿等措施，支持普惠金融业务和合格金融机构的储备、再融资和宏观审慎评估。所有措施共同促进扩大就业、经济升级和改善民生，提供包容和便利的金融服务。

问:如何促进实施计划的更好实施？

答:为确保工作要求和政策措施的有效落实，《实施计划》在组织、实施和协调方面提出了明确要求:

一是有序、分步实施。在现有大中型银行管理的基础上，普惠金融事业部改革逐步优化。它可以先在一些地区进行试点，然后在获得经验后再推进。分阶段推进组织结构改善、业务流程转型、信息系统优化和产品服务创新。大型银行将于2017年完成普惠金融事业部的组建。

第二，分工合作紧密。按照职责分工，各相关部门紧密配合，建立工作协调机制，加强对相关银行设立普惠金融事业部的工作指导，及时研究解决实际困难和问题，及时梳理完善配套政策措施，加强支持保障，共同推进普惠金融事业部建设。