用互联网金融思维打造智慧银行

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制图张乐

随着全球经济一体化和金融一体化的深入，利率市场化进程加快，互联网金融的快速发展对银行的管理模式、业务运营模式和客户服务模式产生了巨大影响。同时，以大数据、云计算、移动互联网等为代表的新一代信息技术。蓬勃发展并迅速渗透到金融领域。金融技术已经从传统的支持和保障角色转变为创造价值的重要组成部分，在推动金融发展方面发挥着越来越重要的作用。

为应对这一冲击，国内许多银行都试图转型为智能银行，即基于移动互联网、智能设备和人机交互技术等最新科技手段的应用，对网络布局、业务流程、管理模式和系统平台进行全面改革，以提高网络的服务效率和客户体验。俗话说“条条大路通罗马”，在大多数银行注重网点转型的时候，Xi平安银行结合自身优势，采取了独特的做法，探索出了一条以科技为先导，运用互联网金融思维打造智慧银行的道路。

抓住区位优势打造智慧银行

在与大型商业银行、中小股份制银行和外资银行的竞争过程中，Xi平安银行在选择打造智能精品银行方面有其独特的优势。作为一家由国有股、外资股、私有股和众多个人股共同组建的区域性股份制商业银行，Xi银行现辖7家分行和167个网点，拥有两家村镇银行和一家汽车金融公司的股份。它是目前中国西北最大的城市商业银行，也是中国西部第一家引进海外战略投资者的城市商业银行。Xi平安银行秉承“立足本地，服务中小企业”的宗旨，不断加大创新力度，加快业务转型。近年来，行业排名、市场形象和品牌知名度大幅提升，被中国银监会中国商业银行12家“龙头”和全国投贷联动10家试点银行之一；2010年至2016年，在国内权威杂志《银行家》中，全国城市商业银行竞争力排名前3-7位，市场评级保持领先；2016年，被《银行家》杂志评为“最佳金融科技城市商业银行”。

城市商业银行的优势在于能够牢牢把握当地金融市场地位，充分利用当地资源，集中财力、物力和人力，适应市场需求，细化市场和客户，满足当地企业的金融服务需求。未来十年，Xi将成为中国通信研发的重要场所。中兴通讯、华为等龙头企业的R&D基地将陆续落户Xi，这将产生强大的集群效应。Xi平安银行也将顺势而为，充分把握区域政策导向和区域金融优势，不断提升科技创新实力，为建设智慧银行提供强有力的技术支撑。

创新推动移动金融新高地的竞争

近年来，移动金融发展势头强劲。对于普通人来说，移动金融已经渗透到生活的方方面面。通过银行推出的移动金融服务，可以订购餐饮、快速充值手机卡、购买电影票、定位周边团购和优惠信息、接收微信账户余额变化等。基于移动终端和以客户为中心的移动金融将成为未来金融服务模式的主要趋势。各银行机构利用这一趋势，加大投资力度，努力实现移动金融便捷化、惠民化，力争在这一领域抢占新的制高点。

在推进智慧银行建设的过程中，Xi平安银行坚持创新驱动战略，不断加快整合运营步伐，以科技为先导，深度整合互联网思维，搭建移动互联网运营平台，构建线上线下综合服务体系，推动传统业务网络化和新型互联网金融业务创新发展，初步形成互联网金融发展战略生态圈。

面对互联网金融和利率市场化带来的挑战，银行业迫切需要寻找新的业务增长点。社区金融已经成为银行正在努力争取的一个新市场，社区金融已经开始从线上到线下占据主导地位。Xi平安银行对陕西住宅区和房地产市场的现状进行了深入调查，发现“智慧社区”已经成为中高档社区的发展方向和趋势。经过自主研发，推出了“慧冠佳”社区移动平台系列产品，形成了集社区服务、日常消费和邻里社会化为一体的社区生活闭环，开创了具有地方特色的社区金融综合服务模式。“慧冠佳”社区移动平台可以为社区居民提供缴费、家庭维修服务、订餐订水、社区团购、周边业务、优惠活动、社区活动、便利信息、投资理财等一系列服务。，整合社区内各种业务，让顾客足不出户就能方便快捷地享受社区优惠待遇、送货上门等贴心服务。目前，“汇管家”已与全省70多个社区达成合作，并荣获2015年《银行家》杂志“十大互联网金融创新”奖。

随着消费金融的进一步发展，线上线下结合的新模式越来越受到市场的青睐。所谓线上线下跨境整合服务，是指以手机为载体的线上线下跨境整合与虚拟现实的有机统一。例如，通过虚拟社区独特的互联网信息共享和震动功能，横向影响周边客户，通过全球定位系统定位找到周边银行的优惠商户信息；例如，在超市购物时，您可以通过手机银行生成一个二维码，轻松完成支付，实现跨境业务；例如，如果你直接通过微信银行预约，不用提款卡就可以取钱，网上和网下产品可以完美结合。线下方面，Xi平安银行在全省法人实体中推出首个使用pboc3.0标准的“金丝路”金融ic卡。无论是外出买菜、吃饭、购物还是乘坐公共交通工具，客户只需将绑定有银行卡的手机屏幕关闭到pos机，就可以轻松完成支付，无需输入密码和签名，实现了手机和银行卡的无缝结合，给客户带来了酷炫的移动支付体验。Xi平安银行还与当地企业深度合作推出便民服务，实现了etc、天然气、城市卡充值等自助设备，部分充值服务也可以通过Xi平安银行的手机银行完成。

网上方面，Xi平安银行率先推出行业内的“盾牌”手机银行，整合了账户保险、渠道管理、交易预警、告别验证码等多项功能。，在移动金融安全领域实现创新突破，是西北地区首家支持nfc、hce和苹果支付的银行。与互联网巨头的深度合作，从移动应用终端到嵌入当地社区综合平台的微信公众账户，将客户带入银行生活圈，致力于培养客户的消费习惯，并在未来加入时尚服装和海涛产品。

Xi平安银行根据自身业务发展的特点，将“营业网点”转移到了微信上。客户无需下载应用，只需通过微信关注Xi平安银行的微信公众账户，就可以获得贴近日常需求的便捷服务，如微信手机号转账、车辆年检、缴纳罚款和交通违章罚款等。，以及“检查附近”搜索，以获取许多图形内容，如自助设备、商业网点、公共自行车租赁点和附近的放心早餐项目销售点。可以查询实时信息，如相应的营业时间和当前排队等候的人数。微信银行还通过与市政停车服务中心的合作，支持城市道路的“智能停车”。未来，银行在个人服务中将更加关注手机客户。有了手机银行、微信银行等电子银行渠道，银行将不再是简单的服务机构，而是全天候的亲密朋友。

内外兼修的创新管理模式

内外都练习以显示力量。对外，Xi平安银行选择与金融科技公司跨境合作，构建银行互联网金融系统，实现了微信企业号、服务号、生活平台、本地生活圈、社区o2o集成平台、生物认证等一系列应用服务。在内部，Xi平安银行通过对员工实施科学管理，不断创新内部管理方法，增强内部管理的协同性，提高服务质量，为客户带来了良好的体验，赢得了行业内的良好声誉。

目前，互联网金融的快速发展使得银行业高度依赖信息技术，业务和技术已经达到了完美和谐的水平。商务人员要有科技思维，科技人员既要有商务思维。科技人员可以做出更好的产品，准确有效地开发满足用户需求的功能；商务人员可以用通俗易懂的语言向客户解释和推荐产品，帮助客户吸收深刻的科技原理。因此，培养具有网络思维的技能型人才是大势所趋。Xi平安银行每年从各大高校引进大量信息软件技术人才，重点培养高层次人才和高技能人才，加强人才队伍建设，定期举办相关培训，为人才成长创造优越条件。

为了增强员工之间的协同效应，促进业务与技术的深度融合，Xi平安银行内部推出了微信企业号，并开发了“通知公告、会议管理、任务协作、行内新闻、行内通讯录、专属客户服务”等功能。它可以在微信银行开通独家客户服务。账户经理可以通过企业号的专属客服应用转移到微信银行，与微信银行的客户进行一对一沟通，回复客户咨询，将服务周到化为“微”；它还可以对全行员工进行统一管理，真正实现移动办公，让员工拥有网络思维，让员工之间的沟通更加丰富透明，让工作方法更加科学有效。

“技术改变金融，金融改变生活”。Xi平安银行长期以来坚持创新驱动，坚持“客户体验第一”的宗旨，在网络金融方面做了许多有益的尝试和发展。未来，Xi平安银行在智慧银行建设方面也有很大的潜力，有能力利用科技创新实现“弯道超车”，在同行业的激烈竞争中脱颖而出，致力于建设有特色、有核心竞争力的精品银行。(作者是Xi银行副行长兼首席信息官)