保监会一天连发10张黄牌 部分违规股权将被逐出！

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中国保监会对保险公司公司治理的监管模式正逐步从柔性引导向刚性约束转变。中国保监会昨日连续发出10封监管信函，指出10家保险公司在关联交易、股东权益、内部控制和合规性等方面存在不同程度的漏洞。

这不是中国保监会第一次关注“黄牌”。仅从10月份开始，中国保监会就分两批向16家保险公司(含上述10家)发出监管函，要求其根据公司治理问题限期整改。中国保监会昨日还透露，第三批公司治理监管函即将发出，部分持有非法股权的保险公司将受到强制退股等行政监管措施。

一些激进的保险公司正面临股权重组

为全面了解保险企业公司治理现状，加强公司治理监管，今年上半年，中国保监会首次开展了覆盖全行业的保险法人机构公司治理现场评估。公司治理评价是监管部门对整个保险业公司治理问题的“听诊”和全面体检，基本摸清行业公司治理风险的现状和基础。

中国保监会日前公布了评估结果，一批激进的中小保险公司暴露了公司治理中的“许多漏洞”。其中，华辉人寿、长江财产保险、鼎河财产保险、澧安人寿等16家保险公司在评估中“监管得分”较低，已收到中国保监会的监管函，要求其限期整改。

这16家保险公司的主要问题集中在公司章程和“三会一层”运作、内部控制与合规管理、关联交易管理和股东权益等方面。其中，存在四大突出问题:董事会运作不规范、关联交易管理不规范、内部控制审计管理弱化、薪酬考核机制不到位。

其中，备受市场关注的股权违规问题也随着监管函的曝光而浮出水面。华辉人寿保险、康军人寿保险和长安责任保险三家保险公司被指存在股权持有、持股比例过高或股东非法投资持股等违规行为。根据这三家保险公司收到的监管函，中国保监会将依法处置其违规股份，跟踪检查整改结果，并酌情采取进一步监管措施。

还有一封公司治理监管信正在路上。据中国保监会消息，将发布第三批公司治理监督函。届时，将对部分拥有非法股权的保险公司实施强制退股等行政监管措施，相关中介机构将被列入黑名单。

这意味着彻底的中小保险公司股权重组时代即将到来。

监督模式向刚性约束的转变

中国保监会强制退出非法股权的高压态势，反映出监管模式正逐步从柔性引导向刚性约束转变。

这主要体现在加强监督措施和问责制上。针对评估结果，中国保监会采取了分级分类、奖优罚劣等一系列配套措施，促进保险公司提高公司治理意识，发现漏洞，逐一整改，全面提升公司治理能力和水平。

这些配套措施主要包括:公开通报、全面披露130家中资保险机构和51家外资保险机构的公司治理评价结果以及评价中发现的主要问题；定点反馈，对被评估公司的评估结果进行“一对一”的反馈，督促整改不足之处；关注重点，对一些问题突出的保险公司采取监管谈话、出具监管函、行政处罚等监管措施；严格查处大案要案，对违法违规线索进行专项检查，严肃查处违法违规行为。

记者注意到，中国保监会在向上述16家保险公司发出的监管信中，明确要求其在收到监管信后立即实施整改，制定切实可行的整改计划，并在规定期限内向中国保监会提交整改报告。同时，要以此次评估整改为契机，全面发现公司治理问题，完善制度，规范操作，有效防范风险。

特别是对于关联交易，监管函明确禁止部分保险公司与其主要关联人在6个月内进行关联交易，旨在督促其进一步规范关联交易管理，防止股东将保险公司视为“提款机”。值得一提的是，这是中国保监会首次直接对涉及关联交易的市场行为采取监管措施，表明对关联交易的监管已经从注重制度建设转向制度建设和市场行为监管并重。

同时，中国保监会明确表示，将继续加强对保险公司治理规则和制度的合规性、有效性和严肃性的监管，加强对涉及关联交易的各种市场行为的直接监管，强化监管措施和责任追究，将日常监管和违规记录与分类监管评价和公司治理评级挂钩，不断提高公司治理监管的刚性约束力。