“双录”新规落地 银行硬件就位

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8月23日，银监会发布《银行业金融机构销售区域录音录像管理暂行规定》(以下简称《暂行规定》)，进一步规范银行业金融机构销售产品的财务管理和销售，切实维护消费者合法权益。《暂行规定》设定了两个月的“缓冲期”，将于2017年10月20日正式实施。现在期限已经到了，每个银行的执行情况如何？

《证券日报》的一名记者最近走访了北京的几家银行，发现大多数银行都实施了“双记录”，但一些银行职员仍“指导”投资者在自助终端等电子设备上操作。此外，一些银行网点没有按照新规定的要求，在其营业场所内安装能够登录产品信息查询平台或提供纸质产品目录的终端。

大多数银行

硬件升级到位

记者注意到，《暂行规定》明确要求银行业金融机构在特区实行“双记录”，即在销售区设立销售区并组装电子系统，同时记录和记录自有理财产品和寄售产品的销售过程。

同时，《暂行规定》要求银行业金融机构在其营业场所销售自有理财产品和代销产品，不得在销售区域外销售产品，但通过自助终端等电子设备自主购买的消费者除外。银行业金融机构应当在销售区域设置明显的含有“销售区域”(或“销售柜台”)和“录音录像”字样的标志。

本报记者近日走访了多家银行网点，发现大多数银行都设立了销售专区，并在销售专区安装了录音录像系统。

与《暂行规定》实施前后相比，最明显的变化是硬件设施，银行网点基本配备并按要求增加了标志、宣传信息等要素。其中，在一家国有银行的分行，记者发现分行营业场所设立了理财室，销售自营和代销理财产品，销售区域设有明显的“销售区域”和“录音录像”标志，禁止其他柜台销售理财产品。此外，一些银行网点还在宣传内容上安装透明标牌，并将其竖立在门口或大厅的显著位置，提醒消费者可以通过信息查询平台、网站或其他媒体了解产品相关信息，并给出明确的风险警示，同时公布咨询和举报电话。

《证券日报》记者以购买理财产品为由咨询了几家银行的理财经理，注意到客户经理在销售理财产品和回答记者提问时明显比以前更加严格。“要在柜台购买理财产品，你必须自己记录和记录，否则你无法处理。”一些银行工作人员告诉记者，如果他们害怕失去时间，消费者也可以通过手机银行、网上银行和自助终端等电子设备进行自己的购买，因此没有必要进行“双记录”操作。"

我们的记者也亲身经历了“双重录音”的全过程。理财产品的销售过程包括三个关键环节，即营销推广、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈。在整个过程中，投资者只需仔细聆听理财经理的介绍并给予回应。一般来说，“双录音”可以在2-3分钟内完成一次。

部分银行自助服务区指南

涉嫌“抓球”

此次银监会对自助终端等电子设备提出了风险管理要求，对销售人员的代客操作和营销干预等事项进行了限制，禁止销售人员在上述设备上代表客户购买产品。

在访问期间，《证券报》记者注意到，大多数银行严格按照规定操作，但一些银行网点工作人员“摸着石头过河”，引导投资者在自助终端等电子设备上操作和购买理财产品，避免了“双重记录”的要求。

某城市商业银行分行的一名工作人员表示，根据新规定，严禁销售人员在自助终端等电子设备上代表客户操作和购买产品。如果一些投资者不能操作，银行工作人员可以先演示，然后投资者自己可以操作。如果工作人员参加指导，就必须进行“双重记录”。

西城区另一家股份制银行分行的财务经理告诉记者，“如果投资者愿意在自助机器上购买理财产品，我们银行的工作人员可以指导客户操作。”

在访问期间，大多数银行的财务经理主动建议记者使用手机银行或网上银行购买金融产品。其中，一家国有银行的财务经理表示，现在来银行网点购买金融产品的人大多是老年人，年轻人可以通过手机银行或网上银行直接在家购买金融产品，不需要“双录”，既省时又方便。这位财务经理还表示:“有一个完整的在线购买流程、风险预警和购买协议。一旦出现争议，也可以在后台查询交易状态。”

此外，按照规定，银行应建立统一的产品信息查询平台，由专门部门负责平台的信息录入和管理。具体而言，产品信息查询平台应包括所有在售金融产品的基本信息和存续期，平台上未包括的所有产品不得销售。此外，产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自营和代销、公开发行和私募等不同产品类型，全面披露产品信息，包括产品类型、发行人、风险等级、合格投资者、收费标准、收费方式等。

但是，据《证券日报》记者了解，部分银行网点营业场所没有按照要求配备登录产品信息查询平台或提供纸质产品目录的终端，部分银行网点提供的自助终端只披露了自己理财产品的信息，没有披露代销产品的相关具体信息。