让普惠金融 工作“数字化”

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本报记者张木东

近年来，数字普惠金融以互联网技术为载体，在金融领域运用计算机信息处理、数据通信、大数据分析等一系列相关技术，促进信息共享，有效降低交易成本和金融服务门槛，扩大金融服务范围和覆盖面。

陕西省铜川市宜君县作为全国唯一的县级农村普惠金融综合示范区，在普惠金融试点过程中，注重尝试利用数字技术增强普惠金融的可持续性。在此过程中，中国人民银行铜川分行积极探索农村普惠金融建设的数字化手段，并取得了一定成效。

采取更多措施，实行包容性

宜君县是一个经济欠发达的国家级贫困县。农村人口占全县人口的80%，因此农村支付环境建设意义重大。据了解，为改善宜君县农村基本金融设施，改善农村支付环境，铜川中支行开展了“千乡镇”支付惠农工程，重点是支付系统接入、乡镇atm建设和农村惠农支付服务建设。要求每个乡镇必须有一个银行营业网点，每个营业网点必须连接到中国人民银行的支付系统，每个乡镇必须至少有一个自动柜员机设备。

针对这一建设目标，中国人民银行铜川分行将各项建设任务分解落实到各涉农金融机构，明确了各单位的任务目标、完成时限和标准。在建设过程中，铜川分行及时跟踪各行工作进展，并对各项工作进展进行监督和指导。目前，惠及农民的“千村”工程已经顺利完成，各项任务和目标已经落实到位。

此外，相关负责人介绍，面对层出不穷的新型支付工具，结合宜君县农村的特点，中国人民银行铜川支行有针对性地对涉农金融机构提出了几点要求，并督促和引导金融机构逐步实施。例如，积极推广移动支付的应用，并在此基础上探索和推广新的移动支付方式，如近场非接触支付、远程支付、手机flash支付和集合支付等。又如，要求所有金融机构升级现有的惠农支付设备，在实现转账汇款等基本功能的基础上，叠加通信费支付、社保支取、信贷管家、电费支付、汇总支付等功能。此外，中国人民银行铜川市中心支行根据试点地区人口稀少、居住分散的特点，利用移动网络技术，鼓励农业金融机构利用“移动服务车”为偏远地区和季节性农产品收购点提供提现转账等银行服务，利用移动支付设备为农村地区的老、弱、病、残等特殊群体提供上门服务，造福农民。

为拓展惠农“网上加”支付渠道，铜川中智结合Xi安科“网上加”支付进行惠农建设。在宜君县普惠金融试点项目中，积极鼓励支持惠农支付服务点和农村电子商务服务点相互依托，实现优势互补和资源整合。探索创建“惠农支付+移动支付”、“惠农支付+现代农业”、“惠农支付+电子商务”等数字普惠金融模式，为农业发展付费

同时，为进一步加强铜川市惠农支付服务点的管理，及时掌握辖区内惠农支付服务点的相关信息，提高农村群众对惠农支付服务相关业务知识的了解，促进辖区内惠农支付工作的深入开展。 中国人民银行铜川分行牵头开发了铜川市“惠民通”惠农支付信息查询平台，实现了银行网点、自动取款机、惠农支付服务点的导航和服务预约功能，以及中央银行政策和金融知识的推动。

普惠公司的有效性已得到充分证明

目前，当地银行卡受理市场已经完善，人民银行支付系统的准入率、银行网点的乡镇覆盖率、乡镇自动取款机的配送率、宜君县惠农支付服务点的村覆盖率均达到100%。atm机和pos机数量分别增长25%和16%，移动支付开通率增长213.1%。信用社汇农支付E终端可实现通信费支付、社保提取、信贷管家等功能，农行金穗汇农通可实现电费支付、汇总支付等功能；农村金融服务的可及性和便捷性大大提高，形成了“村级基础服务、乡镇综合服务、专项服务及时解决”的全方位农村支付服务网络。

在惠农支付服务方面，截至2017年第二季度末，宜君县已经完成了乡镇银行网点的全覆盖。全县117个行政村有9个银行网点和433个农民受益支付服务点，比试点前提高30%，实现村级行政区全覆盖。42个电子商务服务点分别与中国电信和JD.com合作，39%的惠农支付服务点可以实现简单的电子商务代理和农产品非现金购买功能。同时，宜君县还建立了12个普惠金融综合服务站和20个普惠金融农村服务站。涉农金融机构与9家特色农业企业相连，可提供惠农取款业务、转账汇款业务、电子银行业务、大额现金取款预约押汇和现金汇款业务，可在农民专业合作社提供转账业务、电子银行业务和现金汇款业务。

在此基础上，具有地方特色的金融服务业也取得了巨大成就。目前，宜君县所有惠农服务点都实现了利用移动惠农支付设备为老弱病残等特殊群体提供上门服务，开展帮助农民取款、送社保上门等服务。涉农金融机构开通了4个移动服务平台，主要开展农业取款业务、电子银行业务、贷款业务、存款利率咨询等。服务范围覆盖辖区内所有距离银行网点5公里以上的行政村，服务模式是一天集中到一个有需要的村。截至第二季度末，惠农支付移动服务车共办理了16532笔惠农支付和转账交易，金额达1.2亿元，满足了偏远农户的资金需求，尤其是在农产品购买期间，也为怡君苹果和核桃销售旺季起到了中流砥柱的作用。

此外，应中国人民银行铜川支行的要求，宜君县农业金融机构以惠农服务点为主要阵地，做好日常宣传工作，农业金融机构必须在乡镇街道宣传每一次聚会，惠农设备放置在宣传点，现场为农民办理业务。据悉，除了总行和分行要求的宣传内容外，铜川中智还多次到农村调研，充分了解群众需求，明确了主题、内容和金融知识点，制作了9部贴近群众生活的主题普惠性金融宣传漫画，如防范银行卡诈骗、帮助农民提现、用现金购买农产品、急用公交车等。 在银行网点、110个配有宣传电视的汇农支付服务点、金融知识宣传机自助查询机上流通。 与传统宣传材料相比，自制宣传漫画具有很强的地方特色，容易理解，更适合农村地区的宣传。