发挥银保协同优势 助力银企实现共赢

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新华网北京9月28日电(张)中国人寿(601628)进入广发银行以来，一直高度重视银保合作，对银保合作做出了重要指示。建议开展全方位、多层次的银保合作，为深化国有企业改革、做强做大、增强综合金融实力做出贡献。

今年上半年，广发银行改革设立了公司金融总部，实施“简政放权”，优化业务流程，提高公司业务效率，加快形成业务发展的内生动力。为加大对实体经济的支持，加强公司业务与国家重点领域金融需求的联系，支持“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带、中国制造2025等国家重点战略和重点项目，广发银行加大对高端制造业和现代服务业龙头企业的金融支持。资本投资以“重点区域、重点行业、重点项目、核心客户”为重点，着力为总行和分行两级战略客户和重大项目提供信贷支持，以有限的信贷资源带动更大的社会效益。截至2017年6月末，公司一般贷款余额5123亿元，比年初增加837亿元，增幅19.5%，居股份制商业银行首位。

有一个巨大的空银行保险合作。广发银行依托中国人寿的优势，以“一个客户、一个账户、多种产品、一站式服务”的形式为客户提供一揽子金融服务。2013年8月，广发银行创新推出第一张股份制单位结算卡——捷拓通卡。广发银行以捷智能卡为核心，逐步完善结算、交易、理财、融资、现金管理等相关功能，将捷智能卡打造成为服务小微企业的包容性金融平台。2016年，通过银保合作，中国人寿-广发联名卡产品进一步升级推出，为客户提供银行、保险等综合服务，满足客户多样化的金融服务需求。

中国人寿-广发快卡业务交流会场

目前，广发银行与中国人寿共同建立了投融资业务、现金管理、银行间拆借与投资、流动性支持、资产托管、客户资源共享、代理团体保险和企业财产保险、中国人寿-广发杰仕通联名卡等八个重点合作领域。围绕上述八个重点领域，我们将充分发挥中国人寿的品牌优势，加强公共客户资源的整合和共享，通过联合营销拓展优质核心客户，提供“多渠道、多品种、多期限”的综合金融服务计划，推动重大投融资合作项目逐步落地。

截至2017年6月底，银保合作投融资业务已实施12个规模692亿元的重点项目，其中中国人寿海洋地产合同基金项目19.2亿元，中国交通建设(601800)产业基金项目37.5亿元，陕西煤改股权100亿元，四川铁路投资40亿元等。在建项目34个，金额超过1600亿元，如东莞地铁一号线、武汉地铁项目、兖州煤业(600188)有限公司100亿元保险债券计划、北辰实业(601588)50亿元非标准融资、华夏幸福(600340)基金会36亿元产业基金等。资产托管方面，今年新增合作项目17个，新规模332亿元，存量规模达到717亿元。

创新侧重于农业、农村地区和农民

广发银行银行部总经理罗表示，为向客户提供优质、高效、全方位的金融服务，广发银行通过落实“三不低于”监管要求，制定小微企业差别化续贷政策，“简政放权”增加小微企业信贷供给，与保险公司/政策担保公司合作搭建普惠金融服务平台，加强普惠金融服务推广等措施，积极推进普惠金融工作，提升小微企业和“三农”水平

汇通达网络公司与广发银行合作，是一个致力于服务中国农村家庭的综合电子商务平台。汇通达以会员制的形式帮助传统的乡镇夫妻妻子商店发展壮大。通过为他们提供“5+”(商品、工具、金融、活动、粉丝)的全方位服务，汇通达有效地组织和扶持了分散在各地的乡镇零售店，形成了类似“供销社+信用社+邮局+网络运营商”的本地化o2o服务平台，并运用“互联网+”的思想和工具为中国农村家庭服务。截至2016年底，汇通达的业务范围已覆盖全国15个省市的12，000多个乡镇，开发并服务了58，000多个乡镇夫妻店(汇通达会员店)，带动了30多万农民创业和就业。该服务网络惠及5000万农民家庭，其业务类别也从家用电器扩展到农业材料、农业机械、电动汽车和饮料。

通过与汇通达的长期合作，广发银行发现汇通达结算频繁，日常资金存款较多，财务管理需求较大。在向汇通达首席财务官介绍了CGB捷达智能卡的结算、理财、保险、融资等功能后，汇通达首席财务官对捷达智能卡的所有功能都很感兴趣，并同意处理捷达智能卡并将其用于日常结算和理财购买。

汇通达的相关负责人表示，经过一段时间的使用，财务人员已经认可了捷智能卡的结算功能和财务管理功能。一方面，使用JetSmart卡可以直接转移信用卡，存取现金，避免检查和打印。汇款单节省了业务处理时间，提高了工作效率；另一方面，本公司通过捷智能卡的理财功能购买了广发银行的理财产品。目前广发银行的日常理财约为3000万元，账户中的闲置资金可以在保持良好流动性的同时实现收入最大化。

汇通达相关负责人表示，今后，随着合作的深入，将利用捷达智能卡的保险和融资功能，对其控股子公司和乡镇成员店进行多元化、深度营销，以更加包容、高效、全面的方式服务农村。

服务实体经济

另一家与广发银行合作的恒威供应链是供应链综合服务提供商，专注于冷藏、道路联运、物流运输和冷链运输，支持马铃薯种植，发展农业生产和销售基地。为杭州中粮包装集团、麦肯食品、可口可乐等客户提供高效的公路联运综合物流服务。自2001年起，恒威供应链开始关注冷链物流的发展战略，建立了一支高素质的冷链运作专业团队，成为美国百事集团的全球战略合作伙伴。通过企业的业务定位和高效管理，已逐步发展成为一家在储运部门拥有100多名员工和200多辆运输车辆(包括17辆冷藏车)的大型上市企业，为国内各知名集团客户提供冷藏、保鲜、配送、运输和物流服务。

结合企业运输服务的日常结算需求，广发银行账户经理发现，加油、通行费等日常运输结算主要以现金支付为主。为了提高企业结算操作的便捷性，向客户推荐了捷通卡全国联网、银联跨行交易现金存取和pos刷卡功能。自助终端的现金存取可在任何运输路线半径范围内7*24小时随时实现，解决了司机报销的繁琐流程，方便财务专员控制和验证司机支出背景的真实性。该企业已于2016年在q板上市，目标是在主板上市。对标准化财务管理有很高的要求，捷豹路虎联合卡的所有结算功能都能满足企业的需求。

JetSmart Card的智能金库管理功能启动后，经办账户经理第一时间上门介绍产品优势。目前，该客户是广发银行处理好智能金库和购买的客户之一。设定保留金额为30万元，账户余额可随时提取，7*24小时内可赎回。t+0到达。低风险、高回报率，都是对广发银行捷智能卡理财功能的高度评价。截至目前，该客户在广发银行申请的总金额为人民币700万元。

恒威供应链董事总经理于斌表示，融资规划将根据自身发展需要进行，广发银行将成为合作首选合作银行。

据广发银行公司业务部总经理罗介绍，为应对捷特智能卡客户的融资需求，广发银行开发了“企业互联”产品，作为捷特智能卡的配套融资功能。根据客户的支付结算数据，本产品为开户一年以上的客户筛选出目标客户的“白名单”，并主动给予白名单客户授信，最高授信额度为200万元。该模型筛选目标“白名单”客户，并主动匹配预期信用额度。对于白名单上的客户，银行会上门发放贷款。贷前检查和贷后检查主要基于大数据模型进行，提高了目标客户的贷款可用性，降低了客户申请贷款的难度和工作量。

截至2017年8月底，捷思特发放的卡数量超过125，000张。2017年，交易量超过140万笔，交易金额超过1100亿元，发卡数量和交易规模均领先于股份制同业。为了积极履行银行的社会责任，自产品推出以来，广发银行向持卡客户发放信用卡年费和结算费用，累计结算费用超过1000万元，有效减轻了小微企业的经营负担。