金融业态走向竞合 金融科技护航发展

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2017年，金融业的竞争与合作逐步升级，金融技术在其中发挥了重要的推动作用。

大数据、云计算和人工智能等新技术加快了对金融业的渗透，推动了传统金融业的转型升级和互联网金融业的深度融合。在提高金融服务效率和优化创新服务手段的同时，金融科技为风险控制保驾护航，防范金融风险，促进金融生态向多元化方向发展。

技术推动金融业一起升级

事实上，互联网金融平台、科技公司等等。依靠自身的数据和技术优势，在金融技术浪潮中占据先发优势。今年以来，传统金融机构开始积极利用金融技术推动业务转型，这已逐渐成为一种趋势。

蚂蚁金服首席执行官荆先东最近表示，金融技术绝不是互联网公司独有的，而是应该适用于每一个机构。在《展望未来》中，每一个企业都应该用金融科技的理念，用科技来推动，让金融真正开始服务大众，更具包容性、包容性和透明性，从而帮助行业共同升级。

因此，传统金融与新金融形式的关系已经从“竞争”逐渐转变为“竞争与合作”。普华永道(PricewaterhouseCoopers)发布的2017年全球金融技术报告显示，在金融技术竞争的环境下，主流金融机构正在积极尝试金融技术，以提高运营效率，帮助从业者更好地控制市场。未来五年，资产和财富管理、银行、保险、交易和支付服务将成为重要行业。

从市场表现来看，今年以来，各大银行都把发展金融技术列为重要战略，并加大了对自身科技能力建设的投入。中小银行、保险、证券、基金等金融机构也开始与金融科技公司合作，将大数据、云计算、人工智能等创新技术充分融入业务创新。

因此，技术创新正在引领金融业发生深刻的变化。“在新金融的道路上，没有竞争对手，更多的是同行。”荆献东承认，新金融的渗透可以使金融更具包容性，从而更好地为更多的人服务。移动互联网、大数据、人工智能等技术可以深刻改变包括欺诈模型计算在内的信息收集和风险识别方法，大大提高财务成本效率。

风险防控是发展的基础

业内人士普遍认为，目前，与现有金融技术格式相对应的金融监管体系尚未完全建立，也没有一整套支持金融业发展的法律等基本制度。

事实上，金融技术正在迅速发展，风险控制不仅应从金融性质考虑，还应从交易平台、大数据安全和提供技术支持的基础设施考虑。随着全国金融工作会议发出加强金融监管的信号，防范金融业系统性风险已成为行业共识。

金融技术的发展与风险防控相辅相成。一方面，金融技术的创新可以为不同金融形式的风险控制提供更大的帮助。一家金融科技公司的风险控制人员告诉记者，以大数据和人工智能技术为代表的新技术可以有机结合，对金融业进行全面的风险控制。例如，反欺诈评分、信息验证、it纵向验证等风险控制能力建设可以应用于不同行业，实现实时、智能、准确的风险控制，帮助行业稳步发展。

另一方面，金融科技公司需要把风险控制作为技术发展的基础。振荣宝董事长吴亚男表示，目前，中国仍处于资本相对活跃、渴望高质量资产的时代，资本市场需要更强的定价能力。在加强金融监管的同时，市场上的金融机构也要加强风险控制，充分认识和把握风险。

吴亚男认为，系统性风险、市场风险和流动性风险都是金融科技公司面临的，这涉及到金融科技公司对用户的理解和风险偏好。以智能投资为例，进行智能投资的公司需要具备两个核心能力:第一，如何认识用户；其次，我们应该对风险资产进行定价。

技术创新，消费者保护作为回报

随着金融技术的快速发展和金融形式的不断变化，新技术不仅提高了风险防控能力，还保护了金融消费者的权益，服务于实体经济中分散的微观金融需求。

与发达国家对金融技术的定位不同，中国金融技术的发展与商业模式和应用场景密切相关。因此，金融技术与普通金融消费者之间的关系更为密切。

大数据的探索和应用提高了交易效率，降低了交易成本，给消费者带来了诸多便利。无论是互联网金融还是传统金融机构，利用技术创新使金融服务更加智能化，如智能投资和大数据风险控制等金融服务产品与金融技术相结合，实际上也进一步巩固了金融消费者的投资信心。

但是，需要注意的是，随着我国金融技术的快速发展，对金融消费者权益的保护需要加强。目前，个人信息泄露现象在中国十分普遍，个人信息处理不当和非法使用的混乱现象时有发生，买卖用户信息的“黑色产业链”也呈上升趋势。

荆献东表示，金融技术时代的消费者保护不再局限于资金保护、账户安全和交易安全，而是有了新的含义，即保护数据和信息的安全和隐私。科技创新的出发点和落脚点应该是消费者的安全保护。只有保护好消费者，创新才有价值。

因此，如何通过健全的法律法规和技术认证手段来防止黑色产业链的扩散和风险的积累，对于保护金融消费者的权益至关重要。一些业内人士表示，良好的消费者保护安排应该区分技术，并对不同的金融产品产生不同的影响。

此外，一些分析师表示，金融技术改变了消费者的生态，赋予了他们权力，他们的教育、保护和定位也发生了变化。在做好风险控制措施的同时，应加强投资者教育，增强金融消费者的金融知识和风险责任意识，这将有助于进一步保障用户的金融安全。