闽商成长路上的金融力量

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福建位于中国东南沿海，是国家综合改革开放试验区和首批对外开放省份之一。这里经济的外向性和市场化决定了民营经济的活跃性。

近日，记者来到福建省采访。通过与许多福建商人的面对面交流，他们深深感受到了当地迅速发展的小微企业的热情和活力。在成长道路上，银行业金融机构创新支持的重要作用日益凸显。

商人:关注创业背后的金融需求

只要轻轻一挥，垃圾桶的盖子就会自动滑向一边。在福建省平潭综合实验区，记者来到福建那世达电子有限公司(以下简称“那世达”)，惊叹于生活中最常见的“小产品”垃圾桶，它也可以被赋予智能传感的“高技能”。

Nashida公司突破了传统带盖垃圾桶用手或脚开盖的思维障碍，将微电脑控制、红外传感、机电一体化等先进技术应用到垃圾桶中。

八十年代后的Nashida总裁王启东告诉记者:“智能感应垃圾桶可以彻底解决传统垃圾桶造成的细菌感染隐患，特别是在医院等公共场所。”

从2004年成立到2016年2月在新三板上市，再到今年5月提升到新三板创新水平，发展迅速的那世达现已成为平潭综合实验区第一家进入新三板创新上市水平的企业。

在泉州市惠安县崇武镇，70后的惠安瑞芳食品有限公司董事长钱瑞芳也在小商品方面取得了巨大的成就。

崇武鱼卷是泉州崇武人利用海山地形创造的地方风味食品。20世纪90年代初，钱瑞芳从烹饪学校毕业后就开始经营鱼卷生意。“让全中国都知道崇武鱼卷”成了他创业的信念。

从一个几十平方米的小作坊开始，发展成为占地60亩的农业产业化重点龙头企业，公司拥有1.5万平方米的标准化生产厂房。在生产车间，记者看到一条全自动生产线忙碌有序地运行着。许多奖牌，如“中国著名小吃”、“中国老字号”和“泉州十宝”，挂在公司的会议室里。

随着企业的发展步入正轨，两个福建商人的理想正一步一步地变成现实。那么，在这些小微企业的成长过程中，他们对金融支持的需求有什么样的切身体验呢？

"钱应该花在刀刃上。"虽然很多银行都愿意提供贷款服务，但钱瑞芳告诉记者，由于水产品加工业的旺季比较明显，全年的原材料都要在每年生产的旺季准备，资金需求量很大，但年底资金回笼时，资金需求量会下降。一家公司的实际贷款资金通常需要一年3到4个月，但许多银行贷款是按年计息的。"这增加了企业的财务负担."钱瑞芳说道。

王启东更注重银行的服务能力。他告诉记者，由于智能垃圾桶产品出口海外，经常与外商打交道，并有在新三板上市的经验，公司与银行的合作最重视银行的服务，尤其是在小企业成长的过程中，银行的专业性和综合服务能力非常重要。

借与还:“小产品”解决“大问题”

小微企业的发展需要一个过程，这个过程不仅需要金融机构的帮助，还需要金融机构的伴随和长期支持。

“给我印象最深的是建行的服务。对于我们的各种需求，建行总能以最快的速度满足。”王启东告诉记者，在那世达晋升新三板的路上，建行福建分行从2015年7月开始全程跟踪。2016年5月，本行给予其500万元人民币的半年期“上市贷款”，成为建行全国系统第一笔无担保和无担保的“上市贷款”。2016年12月，“上市贷款”任务完成后，建行发放了500万元的“小额速贷”，为企业正常运营的资金周转提供服务。

钱瑞芳与建行的合作从第一个基本家庭开始。自从第一家存款银行落到建行手中，建行就伴随着企业从一个小作坊成长起来。现在，向其提供的450万元贷款不仅具有循环贷款的功能，而且还可以随借随还，这让钱瑞芳受益匪浅。

“公司发展到这种程度是与建行分不开的。我可以说，建行和我已经建立了兄弟般的关系。”钱瑞芳说:“建行的服务理念是快捷、人性化。贷款可以借也可以还，可以自己操作，大大减轻了我们的负担。”

说到建行的贷款服务，留给这两位福建商人最深的感受就是简单快捷。那么，作为一家大型商业银行，建行如何深化和完善小微服务呢？

据了解，由于建行长期专注于服务小微企业发展，经过多年探索，建行总结出大型商业银行服务小微企业过程中的两大“痛点”:一是大型商业银行的传统管理模式如何适应小微企业的需求？二是如何设计适合小微企业、能满足银行风险缓释措施要求的产品。

“2016年6月推出的‘小额快速贷款’是建行创新服务的良好起点。”建行福建省分行小企业部副总经理何明波表示。“由于小微企业主的个人账户和公共账户之间没有严格的区别，现在的‘小微快速贷款’依靠大数据，开放个人和企业的信用信息，这在很大程度上解决了小微企业的问题。”

据报道，“小微快贷”自推出一年多以来，已为福建省6000多家小微企业提供了资金支持，累计贷款金额超过16亿元。

建行:服务小微企业为“大企业”

“支持小微企业是大型商业银行的责任，也是银行实现可持续发展的必然选择，特别是对民营经济发达的福建而言。”建行福建省分行副行长杨大元表示。

记者了解到，近年来，为支持小微企业“做大生意”，建行不断丰富业务品种，从2006年的“成长之路”、“速贷”到现在的“信用贷款”、“pos贷款”、“巧匠贷款”，形成了包括四大类20多种产品的针对性服务。

福建古汇工艺美术有限公司创始人兼艺术总监林，是建行“工艺美术大师贷款”创新产品的受益者。

作为一个文化大省，福建的工艺美术产业在中国排名前四。长期以来，由于艺术品难以准确估价，许多企业缺乏有效的抵押物，融资困难一直是这些企业迫切需要解决的问题。

“手工业的资本投资周期又长又大，工匠们一般只专注于做事，不懂融资。”林告诉记者。

为了打破工艺品企业的融资瓶颈，建行巧妙地将原有的信用贷款与传统工艺品和主品牌进行了整合。如果企业主获得了政府、其下属部门或行业协会评定的工艺美术大师称号，他们将在综合评估企业和企业主信用的基础上，向信誉良好的小微企业发放小额贷款，用于短期生产经营周转。

林多次获得福建省高级工艺美术师、国家一级/高级技师、木雕艺术大师、雕刻艺术大师等称号，建行主动推荐并成功发放“工艺美术大师贷款”50万元。

“我和建行成了好朋友。”林表示，他不仅感谢建行及时贷款，也感谢他们对文化产业和小微企业的关心和支持。

建行也将继续走小微企业服务之路。“建行福建分行坚持服务实体经济，把支持小微企业作为战略重点，把支持小微企业作为‘大企业’。”何鸣博说道。

数据显示，目前建行福建省分行单笔贷款金额在500万元以下的小微企业客户有13000家。