百度朱光：智能金融的归宿是服务实体经济

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■我们的记者张伟

金融技术不仅在技术的道路上一路前进，而且其越来越广泛的生态和场景应用也源于回报，在实体经济中发挥着越来越重要的支撑作用。

在江苏省阳澄湖，专门养殖大闸蟹的刘先生(化名)已经经商八年了。众所周知，大闸蟹的销售是非常季节性的，九月到十一月是它们每年销售的黄金周期。在此期间，刘先生和他的同事通常需要大量的促销费用，否则销售很可能会遇到困难。然而，在今年最需要升职的时候，刘先生的资金流却断了，他无法在短时间内筹集到升职的费用。这时，百度金融上海分公司的工作人员找到了刘先生，了解了他合理的贷款需求后，两天之内就借给了他500万元。加上充足的促销费用，刘先生今年9月至11月的销售额同比增长了一倍，达到1亿元。

对于百度来说，有很多像刘这样的小微企业客户。百度高级副总裁朱光表示:“对于销售季节性商品的小微企业来说，销售季节非常短。”“他们需要在短时间内筹集大量资金用于营销，百度希望能帮助他们。”

百度金融之所以能提供这样的服务，同时又能有效地控制小微企业，主要是因为百度拥有企业过去保存在互联网上的口碑、舆论和消费者评价等大数据信息。结合人工智能技术，百度金融可以帮助百度金融做出这样的判断。

针对上述情况，中国人民大学崇阳金融研究所高级研究员董希淼对记者表示:“中国现有的信用报告覆盖面非常不足，超过一半的人因为缺乏信用数据而无法享受正规的金融服务。借助智能技术，被排除在正规金融系统之外的长尾客户可以在一定程度上享受金融服务。”。

董希淼认为，虽然银行拥有大量的数据，但在数据的内容和结构上仍然存在很多问题:首先，银行虽然拥有海量的结构化数据，但数据库中的信息量并不丰富和完整。由于过去缺乏关注，虽然银行系统中有客户的基本身份信息，但个性特征、职业岗位和家庭状况等信息往往是分散甚至缺失的。第二，银行拥有的客户数据基本上与银行业务相关，反映了客户的金融行为，而客户在社会生活中的兴趣、习惯和消费偏好等行为数据很难获得。

对于像百度这样的领先互联网公司来说，行为数据正是其大数据优势。

过去，高客户获取成本和风险控制成本是普惠金融的主要障碍之一。另一方面，百度金融不断探索和提供创新的金融产品，服务于多层次的实体经济，尤其是小微企业。

今年9月，百度金融推出了一款名为“消费者利益”的产品，主要服务于旅游业，为旅行社、b2b旅游平台等需要预付资金但还款缓慢的中小企业提供信贷服务。百度消费者权益平台不仅帮助中小微型旅游企业解决财务问题，还通过“消费者信任+区块链”的方式有效控制财务风险。

朱光说:“我们与海南省政府进行了充分沟通，与海南省旅游b2b平台库秀达成了合作，并在库秀旅游b2b平台中为3万多家旅行社提供了资金支持和营销宣传服务，同时为合作景区提供了ai相关服务。”自今年9月推出以来，已为旅行社提供了6000多万元的资金支持，帮助旅游业实现升级和转型。”

11月16日，百度与中国农业银行合作推出的ab贷款产品已经很久没有推出了，但该产品已经开始为实体经济提供服务。例如，它向拥有20万至30万个高现金流要求的钢铁加工厂的小企业主提供信贷服务。

据了解，钢铁加工厂需要提前支付原材料，但支付速度慢，而且规模太小，无法从银行获得信贷。在ab贷款产品问世之前，他们经常转向私人借贷，甚至高利贷，或者依靠抵押房地产获得贷款。然而，ab贷款过程是快速的，高和无担保的，这满足了他们的需要，并确保企业的正常运作。