金融科技：金融助力供给侧结构性改革突破口

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在过去的两年里，随着供应方结构改革的不断推进，中国的金融技术产业也取得了长足的进步。有业内人士指出，金融技术作为新金融形式的代表，能够在增强实体经济权能、推动普惠金融发展方面发挥积极作用，将成为金融业帮助供应方进行结构性改革、推动中国经济全面转型升级的突破口。

金融是现代经济的核心。中国共产党第十九次全国代表大会的报告把深化供给侧结构改革作为落实新的发展观和建立现代经济制度的首要任务。

近两年来，随着供给侧结构改革的不断推进，中国金融科技产业同期也取得了长足的进步。有业内人士指出，金融技术作为新金融形式的代表，能够在增强实体经济权能、推动普惠金融发展方面发挥积极作用，将成为金融业帮助供应方进行结构性改革、推动中国经济全面转型升级的突破口。

组成短板:

“毛细管”赋予实体经济权力

供给方结构改革的意义在于提高资源配置效率。在传统产业产能过剩的背景下，互联网金融、金融技术等新形式应运而生，能够有效满足供给侧结构改革的“补缺”、“降本”等关键任务，有效弥补金融缺陷，弥补传统金融无法很好解决的金融需求，从而实现供需准确匹配。

第十九次全国代表大会报告指出，要推进互联网、大数据、人工智能和实体经济的深度融合，在中高端消费和现代供应链领域培育新的增长点和新的动能。这从政策层面为金融技术和实体经济的深度融合带来了明确的积极信号。

国务院最近通过的《关于深化互联网加先进制造业产业互联网发展的指导意见》也指出，贯彻党的十九大精神，构建现代经济体制，要以供给侧结构改革为主线，结合“中国制造2025”和“互联网加”的实施，加快产业互联网的建设和发展。 推动新一代信息技术与制造业的深度融合，对于推动实体经济转型升级、大力发展数字经济具有重要意义。

业内人士普遍认为，金融服务实体经济的能力是解决经济发展不平衡和不足问题的关键。在供需匹配过程中，解决实体经济融资难、融资贵的症结在于融资渠道不畅，难以满足中小企业的融资需求。

事实上，中小企业是中国实体经济中的“毛细血管”。小微企业由于规模小、资质弱，很难从传统金融机构获得贷款。然而，新的金融形式，如股权融资和投贷款挂钩，可以为中小企业提供新的筹资机会，唤醒“沉睡”的资金，有效提高实体经济中的资源配置效率。

例如，金融技术可以与供应链金融深度整合。振荣宝董事长吴亚男表示，在国家大规模供应侧结构改革的背景下，金融科技公司可以服务小微企业，通过与供应链服务平台合作，为中小企业提供相应的金融服务，开放上下游服务提供商，从而有效解决中小企业的实际需求，拓宽融资渠道。

成本降低:

技术创新使金融更具包容性

金融业是应用大数据和人工智能的重要领域。新的金融技术形式表现在大数据、共享经济、人工智能等方面。每一种新的金融形式都产生了新的金融服务需求。

在吴亚男看来，金融技术有助于金融供给方的改革，这也体现在金融技术满足了中小企业分散的财富管理需求。目前，我国大众的信贷需求和理财需求日益增加。金融技术可以迅速渗透到公共财政管理领域，有效解决其财政需求，使财政更具包容性。

“科技让金融更具包容性，可以为80%以前没有得到良好服务的人提供服务。”蚂蚁金服首席执行官荆献东也表示，技术和创新是这个时代的普遍利益。实体经济不仅包括大企业和大工厂的主动脉，还包括千千成千上万的消费者和小企业小贩。支付、财富管理和信贷等小型便捷的金融服务可以极大地改善他们的业务和生活条件，并从数字技术中获得红利。

中国共产党第十九次全国代表大会的报告指出，新时期中国社会的主要矛盾是人民日益增长的改善生活的需要与不平衡发展之间的矛盾。我们必须坚持以人为本的发展思想，不断促进人的全面发展和全体人民的共同富裕。这表明，在经济社会发展取得巨大进步的同时，经济发展不平衡和不足的问题依然突出，已经成为满足人民改善生活需求的主要制约因素。

王旺智库近日发布的《2012-2017年科技创新对人们收益感贡献分析报告》显示，在过去的五年里，中国的科技创新使人们的收益感不断提高。在各个领域的科技成果中，移动支付对提高人们的收益感的贡献率最高，占总贡献率的26%。

由此可见，金融技术直接推动了移动支付、点对点借贷、智能投资等新形式，网上金融场景逐渐下沉金融服务，大大降低了过去难以享受金融服务的人获得金融服务的成本，拓展了普惠金融的深度和广度，让普通人获得便捷高效的移动金融服务体验。

强有力的监督:

风险管理必须贯穿始终

如上所述，一方面，金融技术可以帮助小微企业和个体工商户增强实体经济的能力；另一方面，它也可以降低金融服务的成本，让更多的人受益。然而，值得注意的是，随着金融业务的不断创新，金融混业经营的速度也在加快，随之而来的风险防范问题变得更加重要。

事实上，金融技术具有分散性、分散性、跨境性和跨学科性，风险因素可能会迅速扩散到其他机构和相关行业，容易交叉感染。中国人民银行行长周小川日前公开表示，许多科技公司已经开始提供金融产品，有些已经获得了许可证，但有些仍在提供信贷和支付服务，并在没有任何许可证的情况下销售保险产品，这可能会带来竞争问题和金融稳定风险。

例如，人工智能和大数据在金融领域的应用可以实现跨境整合，但也带来了一系列的技术风险。另一个例子是数字普惠金融，它在业务模式、技术属性和风险特征方面有新的特点。在解决一些老问题的同时，客观上也带来了新的挑战，如数字鸿沟、多重风险叠加等。

因此，金融技术的本质仍然是金融，有必要加强监管。一些业内人士建议，所有金融业务和金融服务应该接受基本一致的市场准入政策和监管要求。同时，要完善金融科技统计监测和风险监测体系，不断动态跟踪金融科技的发展、演变和风险变化。