京城楼市首付贷卷土重来 银行被指对此“睁只眼闭只眼”

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在北京周边的河北地区，“10%首付和开发商预付款”等非法促销活动也在公开进行

■我们的见习记者刘猛

去年下半年，中国央行和其他七个部门发布了新的规定，禁止房地产中介提供“首付贷款”。在本轮房地产调控中，禁止“首付”的监管态度也得到重申。然而，证券日报记者最近发现，在北京，仍然有房地产经纪人非法协助提供首付贷款。为了掩人耳目，还推出了合作担保公司，它们打着“信用贷款”和“消费贷款”的幌子，继续活跃在二手房市场。

与此同时，在北京周边的河北地区，诸如“首付10%，开发商预付款”等非法促销手段又一次“光明正大”地回报了。

首付贷款的再生产

房地产经纪人也参与其中

近日，《证券日报》记者作为购房者，暗访了北京多个不同地点的房产中介，发现了许多违规行为。

记者假装买房子，问房地产中介:“我看中的房子，首付更差，你们能提供预付款或首付服务吗？”

面对记者的提问，一位房地产经纪人的工作人员表示:“没问题，你可以提供，但你还是需要了解具体情况，然后再看如何操作。”

当我们的记者说你名下没有房地产，需要预付约100万元时，上述工作人员说:“如果你名下没有房地产，你需要做信用贷款。我们和许多银行合作过。在你的情况下，你可以考虑向四家银行申请四笔信用贷款，每笔不超过30万元。贷款期限最长为五年，利率约为5.5%。此外，每笔贷款需要5000元的手续费。手续费是支付给我们合作的担保公司的手续费。”

我们的记者随后询问贷款人的工资流、社保等资料是否需要提供，这样做是否有风险。工作人员说:“没必要提供，只要你有好的信用信息就行。应当指出，这些信贷贷款需要同时申请。”

房产中介的工作人员也提醒记者:“如果银行问起你的资金使用情况，千万不要提买房和首付的事情。同时，在收到贷款后，需要先将它兑现，存入其他银行卡，然后再用来买房，这样银行就找不到你贷款的目的了。”该工作人员还补充道:“其实，银行工作人员也知道，贷款的目的是买房。毕竟，通过我们中介办理手续的贷款人是在买房。只要你自己不搞清楚，就没有问题。”

在另一家房地产中介，面对同样的问题，工作人员也给出了类似的答案。与询问第一个房地产经纪人不同，记者告诉中介，他名下有房地产，首付款仍有50-100万元的缺口。

这位中介告诉《证券日报》记者，“如果名下有房地产，你可以直接做‘抵押贷款’，这可以由很多银行来做。”利息一般在5%到5.5%之间，贷款期限最长为25年。根据贷款金额和年限收取不同的手续费，手续费从5000元到2万元不等。然而，如果贷款金额超过100万元，利息将超过6%，所以它可能不符合成本效益的抵押贷款作为信贷贷款。贷款人可以根据自己的情况选择不同的贷款方式。”

在《证券日报》记者的暗访中，我遇到了其他在路边散发传单的房地产经纪人。当我们的记者说“按揭贷款太慢，很多银行的利率都在上升，我们不考虑在不久的将来买房子”，一个经纪人告诉记者:“如果你担心的是贷款周期太长，那么我建议你先看房，定房子，其他所有的问题都会由我们来解决。”

上述经纪人还表示:“如果你的还款能力不错，你可以考虑全额购买。如果你没有足够的钱，我们将申请其他贷款，利率约为5.5%。”

然而，当记者继续询问具体的操作时，经纪人坚持说，他将在房子安顿下来后详细说明这个过程。

一家股份制银行的工作人员告诉《证券日报》记者，虽然有规定，这种信贷和抵押贷款只能用于商业和消费，不能用于购房，但银行很难确定贷款人的贷款目的，因为监管困难。

一家房地产机构的经理也告诉记者，银行通常对贷款审查"视而不见"。毕竟，贷款人有房地产作为底层资产，风险并不太大。

一些开发商直接“出资”

首付只有10%

与上述房地产中介提供的“首付款”类似，北京周边一些地区的新“预付款”多少有些“光明正大”。

在河北省廊坊市一栋新开的公寓楼里，开发商直接打出了“首付10%，活动倒计时”的口号。

《证券日报》记者作为买家咨询了该公寓的售楼处，售楼人员解释说:“根据规定，商住两用的最低首付是50%，但我们开新店活动时，只需要10%的首付，剩下的40%由开发商出资。还款期为两年，不计利息和手续费。”

据了解，此次促销的主要运作方式是买方支付10%的首付款，开发商支付另一笔首付款余额，以满足银行办理银行按揭的首付款要求。

在廊坊另一栋新开的商住楼里，销售人员还告诉记者，首付款在第一年只有20%，其余30%将在明年返还给开发商，不计利息和手续费。

在另一家即将开业的店铺里，销售人员主要是推说:“首付是30%，你只能向开发商借钱，一年内不收利息和手续费。”

在调查过程中，《证券报》记者发现，北京周边许多近期开业的房屋、公寓和商店都打出了“绕北京经济圈，30分钟高铁到北京，首付低”的口号。首付款一般在10%至30%之间，“无息无手续费”期限一般为1 -2年。

事实上，几年前燕郊地区有一笔10%的首付，因涉嫌违规被监管部门叫停。这种首付促进方式被法人认为是一种政策规避，即开发商为了促进销售，按照买家的指令套现商业银行的按揭贷款，是一种滚动甚至是启动资金，用于开发期房，风险极高。