梁涛：保险在财富管理中具有独特优势

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记者李国辉报道，中国保监会副主席梁涛6月17日在“2017青岛中国财富论坛”上表示，保险在财富管理方面具有独特优势。商业保险是财富管理的重要提供者和参与者，具有安全和储蓄投资的属性。保险在风险保护、资产管理、跨周期金融安排等方面的特点，满足了新时期财富管理的全方位、多层次需求。

首先，安全性的优势。保险的风险保护功能是区别于存款、财务管理、信托、基金等的一个基本特征。它可以稳定财富的异常波动，如防止财富因灾难和事故而大幅波动，是一种有效的财富管理方式。此外，中国保监会牵头成立了金融行业消费者权益保护局，制定了全面系统的服务评价指标体系。保险业的偿付能力监管类似于银行的资本充足率监管，有效保护了保险消费者的权益。

第二，整个周期的优势。具体来说，首先是终身财富管理。人寿保险产品可以持续几十年甚至一生，为人们提供一个生命周期财富管理计划，以有效地消除经济周期波动的影响；第二是家庭财富管理。保险可以为家庭成员提供全面的财富管理计划，如教育、医疗保健、养老金、财产扣押和财富增值；第三，代际财富管理。许多寿险产品享受税收优惠，可以实现代际传承和财富的无缝连接。

第三，专业化的优势。近年来，保险业综合实力逐步增强，资产管理能力逐步提高。2016年，保费收入达到3.1万亿元，为全社会提供了2373万亿元的风险保障和1.05万亿元的补偿，为人民积累了6.9万亿元的健康养老金储备。目前，全国共有保险公司212家，保险资产管理公司22家，总资产16万亿元，资金运用余额14.2万亿元。保险公司已经成为资本市场的重要机构投资者，是企业年金和职业年金的重要参与者。保险产品的负债属性决定了其偏好长期投资和价值投资，这两种投资能够穿透经济周期，抵御通货膨胀，实现财富的保值和增值。

至于保险业如何服务于财富管理的发展趋势，梁涛表示:首先，着眼于一生的财务规划。更加注重基于整个生命周期的理财规划。一是支持长期储蓄业务的发展，帮助消费者终生平衡财务收支，更好地发挥保险在整个生命周期的优势；二是细分不同生命阶段的理财需求，提供更有针对性的保险服务；第三，满足财富积累和继承的不同需求，创新保险业务模式，提供差异化、精细化、情景化的产品和服务。

第二，兼顾安全性和增值性。一方面，关注保护需求的消费者可以获得更好的风险保护产品，从而实现与其他金融产品的错位和互补。另一方面，对于注重保值增值的消费者来说，为他们提供了更多储蓄和投资性质的保险产品，从而降低了利率下降期间消费者的利率风险和再投资风险。

第三，注重金融与实体经济的对接。进一步疏通保险资金进入实体经济的渠道，推动保险业加大对“一带一路”、扶贫等国家重大战略和基础设施建设的支持力度，引导保险资金充分发挥长期投资优势。