上海打击第三方理财公司不正当竞争

本篇文章1430字，读完约4分钟

□记者高伟

近年来，随着互联网金融的快速发展，一些第三方理财公司通过不正当竞争侵入保险公司和客户，影响了保险业的正常运营。上海保监局主动协调司法机关、政府部门和其他金融监管部门，形成联合监管力量，从多个层面防范和打击行业外不正当竞争，取得积极成效。

首先是与司法部门携手优化法律环境。借助司法权，不断深化与公安部门的协调与合作，改善基础工作，优化法制环境。一是与上海市检察院建立了保险司法案件的定期交流机制，将行业提交的案件数据与市检察院备案、每季度批捕的保险相关案件数据进行交流和比较，提高案件数据的真实性和准确性。二是在上海虹口区，推进保险机构配合公安执法办案试点工作，从证据收集、移送举报、协助破案等方面建立保险案件对接机制，提升保险案件办案水平。

其次，执法部门联手打击非法组织。2016年，上海保监局会同市、区金融机构、公安、工商等部门联合执法，严厉打击相关机构的违法违规行为，在遏制市场、维护秩序方面发挥了良好作用。针对投资控股公司伪造保险公司公章的虚假宣传行为，上海保监局与该公司负责人进行了监督谈话，工商部门采取了存入4000万元风险保证金、监管银行账户、限制大额支出等强制措施。鉴于一家资产管理公司和一家保险公司之间的假冒合作，市公安和工商部门被当场除名，该机构被取缔。

监管再次联手净化金融环境。上海保监局会同中国人民银行上海市分行、上海银监局、上海证监局、上海金融办，开展了防范和处置非法金融活动、整治互联网金融风险的工作，同时整治了各自领域的风险和跨行业风险。在市金融办的领导下，共开展了三次自下而上的调查，清理了上海金融市场500多个涉嫌非法宣传、建立资金池和非法众筹的第三方网上贷款平台。进一步规范保险机构与第三方网络平台特别是贷款平台和支付平台的合作行为，要求公司对整改工作中发现的不符合《互联网保险业务监管暂行办法》的行为，采取完善信息披露、风险隔离、停止合作等措施。

第四，行业携手捍卫合法权益。整合行业力量，维护以保险名义虚假宣传、窃取保险公司品牌标识的第三方财富管理公司的权利。第一，引导保险公司及时收集证据，通过发布声明、发送律师函、提起诉讼等方式加强维权。2015-2016年，上海十余家保险机构通过网站、报纸等媒体5次发布声明，12次发出律师函警告侵权公司，2次向法院提起诉讼，有效处理了部分第三方理财公司的侵权行为。第二，对于以保险公司名义进行虚假宣传的非法组织，被侵权公司收集证据并提交给上海保险协会。积累一定金额后，以行业名义向市工商行政管理局申报，以加强申报，提高受理率。

目前，这些措施已经取得成效。一是与司法机关建立了长期合作机制。以保险司法案件定期交流为切入点，与上海检察院建立长期合作机制，不断拓展合作形式，深化资源整合和信息交流，加大保险案件办案力度，为保险业营造良好的法律环境。

第二，突破监管困境，弥补监管权限不足的不足。仅保险业在维护权利方面的效力有限。通过政府相关部门和其他金融监管机构的联合执法，消除了监管限制，采取了风险保证金存款、资本账户监管、机构禁入等强制措施，有效弥补了监管权限不足的问题，有效打击了保险业的行业外不正当竞争行为。

第三，对行业合法权益的保护卓有成效。在行业维权的共同努力下，自2015年以来，上海市市场监督管理局、人民法院等部门先后对4家从事不正当竞争的第三方金融机构进行罚款，罚款总额达35.5万元，有效打击了第三方金融公司的违法行为，增强了行业维权信心。