多形式齐发力 科技创新促金融产业升级

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11月26日，“2017天府金融论坛”在成都举行。与会者在论坛的“技术与金融及创业创新专业论坛”上表示，金融技术正在通过大数据、云计算和人工智能等新技术帮助中国金融业升级；技术和金融是用资本来推动科技创新和发展，并进一步支持实体经济的发展。

多位嘉宾认为，在提高金融服务效率、降低金融服务成本、拓展金融场景的过程中，如何保证金融技术的安全运行环境更为重要，同时也存在技术和金融风险控制困难等问题。金融科技的创新和发展需要多方支持。

技术创新有助于提升金融业

清华大学五道口金融学院副院长赵岑表示，金融技术正在加速利用大数据、云计算和人工智能等新技术创新金融服务形式，提高金融服务效率，降低金融服务成本，拓展金融场景。

赵伟认为，技术创新有助于金融业的升级。目前，金融技术的发展主要表现在四个方面。第一类是传统金融机构利用技术手段开展网上银行、证券和保险相关业务；第二类是基于互联网平台的金融服务延伸；第三类是完全分散的新型互联网金融服务模式，包括p2p和众筹；第四类是金融支持的网络化，它不开展金融业务，但却是整个金融系统进行交易的重要支撑平台，包括金融征信业务和金融舆情。

恒生电子(600570)总裁刘树峰表示，包括人工智能技术在内的金融技术已经发展到一定阶段。在互联网环境下，新的金融技术被采用，推动金融发展进入一个新时代。届时，金融机构应加快改革和创新，并改变基础设施，使服务更具包容性和效率。

关于科技创新为金融产业升级服务的问题，中科(002657)董事长朱介绍，截至2016年12月底，我国银行资产占金融资产的92.6%。在这种背景下，银行在加速中国传统金融机构转型的过程中具有代表性。

朱表示，除了部分银行具备转型能力外，中小微型商业银行缺乏相关能力，大部分银行互联网运营能力较弱。因此，公司已通过网上客户获取、信用风险评估、产品设计等环节进入相关银行基础设施建设。目前，该公司是许多a股上市银行的技术服务提供商。同时，为了帮助中小商业银行进行互联网改造，公司搭建了共享银行的云平台，帮助许多中小银行进行互联网改造。

互联网金融千人协会秘书长易欢欢介绍说，互联网金融千人协会聚集了近3000家创新型互联网金融企业，这些创新型互联网金融企业的创始人组成了智库，搭建了一个联合研究和成长的平台。此外，它还为证券市场搭建了一个智能平台，为用户提供服务。

金融帮助科技为实体经济服务

赵岑说，科技金融是利用资本的力量推动科技创新和发展，解决中小企业融资难和融资贵的问题。

平安科技在利用资本力量推动科技创新和发展方面有更多的实践经验。平安科技总工程师刘颖在论坛上表示，作为平安集团的全资子公司，平安科技的员工主要是工程师。平安科技在平安集团的两个位置是平安集团的“核心”和科技领域的创新孵化器。“核心”可以理解为平安科技负责平安集团的it规划以及一些重要共享平台的建设和运营；科技领域的创新孵化器，表现在平安子公司的很多业务都是从公司的技术起步，从平安科技孵化出来的，比如平安医药金融一站式通讯。

刘英介绍说，平安集团非常重视科技创新，在过去的十年里投入了500多亿元用于科技研发。2017年，平安集团在科技研发领域投入了2万多人力资源。在实践中，如何更好地将技术和业务结合起来是许多科技公司在发展过程中面临的瓶颈。"任何金融技术都不能脱离实体来履行金融机构的职能."

在金融技术与实体经济的结合中，王新银行已经成为一家金融技术公司和银行。"王新银行是四川第一家私人银行，也是中国第三家网上银行."新网络银行副董事长江海表示，新网络银行与目前的主要银行有很大不同。新的网络银行没有现金业务、营业网点和账户管理人员，主要依靠移动互联网和大数据技术为客户提供一系列云端服务。

目前，王新银行约有300名员工，每天处理10万至20万笔贷款。王新银行建立了全流程、基于数据的风险控制系统，实现了基于数据的风险控制和自动审批。目前，贷款从受理到完成平均只需几十秒钟。

“新网络是一家银行和一家拥有银行执照的金融技术公司。该公司70%的员工是it工程师和数据科学家。”江海介绍说，目前，王新银行在反欺诈、信用风险评估和金融开放平台方面已经申请了25项专利，十几项专利已经进入实际审查过程。对于传统银行来说，以资本规模为导向的评估是常见的，但对网上银行的评估可能基于专利和技术，而零售信贷技术也会形成障碍。

江海介绍说，网上银行早期对技术研发和风险控制的投入相对较大，但当客户数量达到一定规模时，边际成本趋于零。“目前，完成单个客户审批流程的成本超过30元，我们计划在大约一年内将单个客户的成本降低到8元。在降低成本后，我们可以通过其他形式更好地为零售客户服务。”江海说。

金融技术的创新和发展需要多方支持

赵岑说，科技和金融可以利用资本发展实体经济，促进科技创新。其优势在于利用互联网、大数据和人工智能等技术进行更准确的定价评估，更有效、更安全的协同计算，形成风险与收益相匹配的金融服务机制。然而，科技企业在创新过程中具有高风险的特点，传统金融难以识别和量化此类项目的风险，难以形成良好的风险承担机制。

赵岑认为，要有科技和金融政策的支持，以及与之相配套的高效、低成本、有针对性的科技和金融服务。科技创新可以加速股权资本、债券资本和社会公共资本的融合；加快科技和金融手段对科技创新的投入；加快科技创新企业风险评估和信用评价体系建设；加快建设有利于科学技术发展的法律环境。

在金融创新和发展的过程中，如何保证金融技术的安全运行环境也是参与者非常关心的话题。360集团副总裁曲兵表示，从产业发展的角度来看，随着传统金融领域与互联网金融领域融合的不断深入，金融环境所面临的安全问题也越来越复杂，互联网金融所产生的安全问题将是联动和系统性的安全问题。从用户的角度来看，随着互联网支付的普及和互联网金融在新领域创新的加速，企业用户和个人用户的安全需求不断增加。

曲冰介绍说，在上述背景下，公司加大了在该领域的布局，提出了网络金融时代的“大安全”概念。360将把互联网的安全问题提升到一个更高的角度进行整体考虑并提出解决方案。