保险“炒停售”的套路太深 千万别被这些谣言忽悠了！

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“拳头产品已经停产，新产品必须涨价，快来买”； “重大疾病的发病率大幅上升，公司的利润空已经变得很小，所有公司都决定停止出售分红型重大疾病保险”；

渠道独家、限时销售、保底、不封顶......

11越来越近，“134号文件”扼杀了中国保监会的一个产品，将立即实施，但即将停产的产品越来越热。如果中国保监会的领导人知道，他们为“保险行业名称保险”煞费苦心发布的文件被这样“解读”，他们一定会气得吐血。

01

什么是“134号文件”

“134号文件”是《中国保险监督管理委员会关于规范寿险公司产品开发和设计行为的通知》的全称。在这份文件中，中国保监会对保险公司开发各种保险产品提出了许多要求。

影响最大的两点是:养老保险和年金保险只能在保单生效5年后支付生存保险费，年支付比例不应超过已付保险费的20%；万能保险和投资连结保险不能以附加保险的形式出现。

这些产品是许多寿险公司的明星产品，而中国保监会的这两个要求直接面对它们，因为几乎每个公司的年金保险都是在保单生效时开始领取保险金的，而且都是附属万能账户。

出于直觉，猫妹妹举起一个栗子:

“xx惠英年金保险计划”:年满105岁前每年支付生存金(保险金额的30%)；第一年，保险金额的30%作为专项基金；在支付期内支付年保费的6%；在60岁、70岁和80岁时，将总共给予三个生日福利(保险金额的100%)；当被保险人死亡时，他可以收回所有的保险费。同时，它为投保人的死亡和豁免提供保护。未付的生存钱、特殊钱、生日钱和年度股息自动进入复利和增值的通用账户。

▌1.事实上，该产品由xx双赢年金保险(分红型)+《xx附加正增长年金保险(万能型)》或xx附加黄金账户年金保险(万能型)组成，即分红保险为主保险，附加万能保险。

不符合“保险公司不得以附加保险形式设计万能保险产品或投资连结保险产品”的要求。

▌2.此外，自保单生效之日起，被保险人可领取30%的年度保险费，在缴费期间缴纳6%的年度保险费，并在第一年拥有30%的专项基金。

然而，134号文件要求“第一笔人寿保险金应在保单生效后五年内支付”，这显然不符合要求。市场上大多数其他年金保单在保单生效时或3年后也获得生存金，这不符合本文的要求。

因此，即将到来的暂停销售不是产品暂停，也不是公司暂停，而是几乎整个行业整个产品线的暂停；出于这个原因，你会强烈地看到年金保险将在九月份停止销售的消息。

至于要停产的产品是否不划算，猫姐不能一一计算，但猫姐已经计算了好几种产品，而且收入没有宣传的那么高，一般都在3%以上，比现在的“宝贝”还要差，可供选择的产品太多了。

主要问题是前期的保费应从较高的费用(代理佣金、保险公司利润、担保成本等)中扣除。)；虽然万能保险账户的结算利率似乎相当高，但它只针对进入账户的那部分资金，可以进入万能账户的资金与您支付的保费相比并不高。

134号通知有太多的影响和限制。许多保险公司的产品和精算师也在加班，他们相互交流，因为许多公司的试探性优势球产品在被中国保监会宣布后被召回。它会比现在的产品更好吗？

猫和姐妹捏他们的手指。根据过去的经验，这种可能性不会变得更糟。请记住，监管是关于产品形式和不良保险风格，而不是控制产品收入或压制客户利益。

如果你想快速退货，并且知道实际退货率有多高，你可以购买；如果你只是觉得“停止销售”是压迫性的，被你的代理人蛊惑了，你不必这样做。

02

这些似乎是真的，但它们完全是胡说八道

除了对暂停销售年金保险的猜测之外，一些代理人还在玩健康保险的“边缘球”，这似乎是真的，但实际上是无稽之谈。来吧，让猫妹妹给你上一堂免费课。

▌谣言一:

134号文件实施后，吸烟者的保费将会更高！目前，吸烟者和其他人的价格一样，在134号文件实施之前拥有它的人仍然有这个折扣！

谣言:

134号通知指出:“支持和鼓励保险公司在确定定期寿险产品和终身寿险产品的费率时，区分被保险人的健康状况和吸烟状况，提高产品的科学定价水平。”吸烟状态不是强制性的。

▌谣言2:

134号文件实施后，甲状腺癌被列入轻度疾病！目前，甲状腺结节患者急剧增加，在过去十年中甲状腺癌的发病率很高。甲状腺癌治愈率为99%，且成本相对较低。在134号文件实施前，它仍被列为重大疾病，补偿高，休息放松。

谣言:

134号根本没有提到甲状腺癌。

目前，甲状腺癌确实是重大疾病保险的一项重大索赔，一些公司试图将甲状腺癌从重大疾病的行列中剔除。但是。中国保监会对大病的定义还在，保险公司目前只能考虑一下。

▌谣言3:

134号文件实施后，保险数据与社会保障卡挂钩。如果你的社会保障卡开了药给别人看，你可能会因为高血压、糖尿病和冠心病而被拒绝保险！134号文件实施前不考虑此类信息数据！

谣言:

134号没有提到社会保障卡的问题！

离题了，社会保障卡不应该借给别人。以前这样做似乎没有错。请记住，保险公司无法验证当时的医生是狗还是人。它只能看你用这张社会保障卡看到了什么疾病，开了什么药。你把卡借给别人看医生和开药是为了赚点小钱。最终，你可能会得病。当你回去索赔时，你说你没有说出拒绝赔偿的真相。你在找谁哭？

▌谣言4:

134号文件实施后，保险定价将充分考虑家庭疾病。如果直系血亲的健康指标不好，我会被养大！134号文件实施前不考虑此类信息数据！

谣言:

第134号没有提到家族史，是空.捏造的

绝大多数大病保险产品都会在如实告知的过程中询问家族病史。但我不会问，如果你有家族史，那肯定会影响你的保险范围。这只是保险公司全面评估被保险人身体状况的指标之一。

最后，猫姐姐又说了几句话。经过投机和暂停销售，各种保险公司不断使用它，并反复使用。为什么？因为它有效。绝大多数保险代理人工作很辛苦，早上开会，白天来访，以各种方式讨好顾客，但他们通常得到的回报是白眼。每当有人病得很重，出了事故，或发生了地震，或掉了一架飞机，有些人心里会暗暗高兴，因为这将有助于产品的销售。

投机和暂停销售也是如此。没有外部帮助，它不会产生某种紧迫感，保险也不利于销售。狼的故事已经讲了很多年了，但是每次顾客喊“狼来了”的时候，他们都会一律付钱。你怎么能让保险代理人守口如瓶？

猫妹妹认为代理人应该守口如瓶，另一方面，想买保险的人应该反省自己。这合理吗？如果保险代理人下次在朋友圈子里发出类似的信息，请直接接受，不要手软。